Преглед садржаја:
Кредити за изградњу су они које су преузели инвеститори у сврху пројектног финансирања. За разлику од већине врста кредита, цела главница се обично плаћа након завршетка изградње пројекта. Каматна стопа на такве кредите је често варијабилна и везана за индекс, као што је премијска стопа.
Како раде грађевински кредити
Грађевински кредити не функционишу као ваши типични кредити, као што су хипотеке или лични зајмови. Када узмете кредит за изградњу, дугујете само камату на неподмирени дуг, док је ваш пројекат изградње у току. По завршетку пројекта дугујете зајам у једној уплати. Из тог разлога, кредите за изградњу обично узимају инвеститори. Очекује се да ће зграда бити продата по завршетку. Када банка одобри кредит за некретнине, они обично захтијевају анализу изводљивости пројекта тако да су сигурни да ће добити свој новац назад.
Каматне стопе
Каматне стопе кредита за изградњу су обично варијабилне. То значи да ће се мијењати за вријеме трајања кредита. Ова каматна стопа је обично везана за другу, стандардну стопу. Многи од њих су везани за основну каматну стопу, што је врста референтне вриједности коју објављује Валл Стреет Јоурнал. Примарна стопа се одређује на основу анкете о тренутним каматним стопама у банкарској индустрији. Поврх првобитне стопе, обично ће постојати "ширење", тј. Додатни проценат. Спред може бити варијабилан или фиксан, али зато што је премијска стопа варијабилна, укупна каматна стопа на кредите за изградњу је такође варијабилна.
Одређивање каматне стопе
Бројни фактори се користе за одређивање распона на кредит за изградњу. Израђује се план изградње и презентира га зајмодавцу. Средства се исплаћују у сегментима на основу овог плана изградње, а све камате се заснивају на већ исплаћеним средствима. Распон се затим одређује на основу мишљења зајмодавца о способности дужника да плати. Ако зајмопримац већ има одређени износ колатерала, онда се то може користити као гаранција за добијање ниже стопе. Ако зајмопримац има мало колатерала, или ако се сматра да је пројекат од већег ризика, онда зајмодавац може да постави већи распон да би надокнадио овај додатни ризик.
Текуће каматне стопе
Од јула 2011. године, тренутна премија на Валл Стреет Јоурналу била је 3,25 одсто, што је била иста стопа месец дана пре и годину дана раније. Тако је премија стопе била релативно статична током овог временског периода. Међутим, то не укључује ширење, које може бити неколико постотних поена изнад основне стопе. Тачно ширење зависи и од дужника и од финансијера. Ако се пројект сматра већим ризиком, или ако зајмопримац има мало колатерала, онда је распон већи. Алтернативно, ако зајмодавац сматра да је развој некретнина релативно лоша инвестиција, он може одлучити и да повећа овај распон. Штавише, распон по једном кредиту може варирати.