Шта је конвенционални кредит?

Конвенционални кредити су го-то финанцирање за већину куповина и рефинанцирање куће, али потражња за конвенционалним хипотекама еббс и токова на основу стамбеног тржишта и економске промјене. Конвенционални зајам се придржава стандарда који су поставили Фанние Мае и Фреддие Мац - под покровитељством владе. Иако се неке смјернице о прихватљивости примјењују у цијелом одбору, зајмодавци имају способност да креирају властите смјернице за конвенционалне зајмове, што може отежати добивање финансијских средстава.

Пар седи на степеницама испред свог новог дома. Кредит: Цхрис Цлинтон / Дигитал Висион / Гетти Имагес

Конвенционални кредити имају већи удео на тржишту

Можете добити конвенционални кредит од банке, хипотекарног брокера, кредитне уније или хипотекарне компаније. Фанние и Фреддие постављају смјернице и купују конвенционалне зајмове од изворног зајмодавца, ослобађајући средства зајмодавца за нове кредите. Фанние и Фреддие такође продају кредите другим зајмодавцима и инвеститорима на - секундарно тржиште хипотека што омогућава ГСЕ да наставе да купују кредите. Ликвидност коју овај аранжман дозвољава је један од разлога зашто се конвенционални кредити често користе. За разлику од зајмова под покровитељством владе, као што су савезна управа за стамбена питања и борачка питања, који се односе на одређену врсту дужника, конвенционални зајмови допиру до шире клијентеле.

Износ зајмова ограничен

Лимити за кредите се одређују сваке године за конвенционалне зајмове. Од 2015. године, кредитни лимит за једну породичну кућу је био 417.000 долара у већини делова земље и 625.500 долара за одређена подручја високих трошкова. Већа ограничења кредита важе за некретнине са вишеструким јединицама, са максималним ограничењем од 801,950 долара за имовину од 4 јединице у већини подручја и 1,202,925 долара у областима са високим трошковима. Конвенционални кредити су доступни за некретнине од 1 до 4 јединице. Узимају се у обзир кредити који прелазе ове лимите јумбо не може се продати Фанниеју и Фреддиеу.

Уплате за конвенционално финансирање

Конвенционално финансирање се такође може користити за стамбене, инвестиционе, секундарне и куће за одмор, као и за стамбене кредите. Од тренутка објављивања, конвенционални зајмови били су на располагању зајмопримцима са најмање 3% учешћа. Такођер можете добити конвенционални кредит са 5 до 20 посто. Ово се претвара у максимални износ кредита до вриједности, или ЛТВ, између 97 и 20 посто. ЛТВ описује проценат вредности куће која се финансира. Максимални ЛТВ дозвољен на конвенционалном зајму заснива се на зајмодавцу, кредитном програму, врсти трансакције - куповини или рефинансирању - и намјени за ту имовину.

Чињенице о приватном хипотекарном осигурању

Приватно осигурање за хипотеку може се применити ако имате мање од 20 процената аванса или имате ЛТВ више од 80 процената на рефинансирање. ПМИ штити зајмодавца ако сте задани; Пружалац ПМИ надокнађује зајмодавцу, што чини вјероватнијим да зајмодавац направи кредит са мањим предујмом. Као зајмопримац, плаћате мјесечну накнаду уз плаћање хипотеке за ПМИ. ПМИ стопе варирају и неки зајмодавци вам дозвољавају да платите ПМИ на затварању, тако да не морате да плаћате месечно, а аранжман је познат као ПМИ, или ЛПМИ.