Преглед садржаја:
Већини људи први инстинкт је да уврсте своју имовину у свој ИРА. Међутим, имовина може ићи у другом смјеру и учинити више за вас него једноставно консолидирати ваше јаје на једном мјесту. Осим тога, зато што премјештате новац из једног одгођеног порезног плана у други, нећете дуговати никакве порезе или казне као резултат трансфера.
Захтеви за пренос
Дозвољено вам је да новац само окренете од традиционалне ИРА у традиционални 401 (к) план. Не можете се пребацити са Ротх ИРА-е или на Ротх 401 (к). Осим тога, дозвољено вам је само да пребаците са вашег ИРА на ваш 401 (к) план ако ваш послодавац то дозвољава. Ако ваш послодавац то не учини, немате среће. Према Ројтерсу, од 2014. године, око 69 одсто од 401 (к) плана прихвата ИРА-у.
Процедура трансфера
Да би се новац пребацио са вашег ИРА на план послодавца, затражите од ваше финансијске институције образац за пренос. Свака финансијска институција има нешто другачији облик да би затражила трансфер, али све ће захтијевати ваше идентификацијске информације, податке о рачуну за вашу ИРА и податке о рачуну за ваш 401 (к) план. Након што пошаљете образац, новац ће бити аутоматски пребачен на ваш 401 (к) план. Алтернативно, можете узети дистрибуцију од ваше ИРА и, у року од 60 дана, положити је у свој 401 (к) план.
Предности трансфера
Преношење новца са вашег ИРА на ваш 401 (к) план може учинити више од обједињавања различитих средстава за одлазак у пензију. Прво, ваш послодавац може понудити боље инвестиционе опције по нижој цијени него што можете сами. Друго, 401 (к) планови нуде неколико изузетака од 10% ране казне. На пример, ако се повучете након 55, можете повући новац без казне иако сте испод 59 1/2. Треће, многи 401 (к) планови вам омогућавају да узмете петогодишњи кредит без казне. Коначно, 401 (к) планови нуде бољу заштиту против ваших кредитора одузимањем новца из плана.
Недостаци трансфера
Када је ваш новац у плану 401 (к), дозвољено вам је да узмете новац само ако напустите компанију, постанете онеспособљени или, ако 401 (к) план дозволе, за одређене финансијске тешкоће. Са ИРА-ом, можете у сваком тренутку имати приступ новцу, иако можда још увијек дугујете порезе и казну од 10 посто. Поред тога, ИРА-и имају два изузетка за казну раног повлачења који нису доступни за планове 401 (к): трошкови високог образовања и до 10.000 долара за куповину по први пут. На пример, ако пребаците свој новац са вашег ИРА на 401 (к) и онда узмете новац за трошкове високог образовања, дугујете порезе и казну од 10% за рано повлачење.