За и против индексираних ануитета

Степ

Индексирани ануитети садрже потенцијал за виши принос од фиксног ануитета зато што ималац ануитета учествује у поврату основног индекса. Ако основни индекс има снажне резултате, носилац ануитета ће подијелити у том учинку у мјери допуштеној уговором о ануитету. Удио учинка индекса који је примио носитељ ануитета назива се стопа учешћа и може се кретати од 50 до 90 посто поврата индекса.

Хигхер Ретурнс

Гарантовани минимални повратак

Степ

Индексирани ануитети имају минималну стопу приноса коју гарантује купац. То је обично 3% годишње, али се понекад заснива на само 90% трошкова ануитета, тако да носилац ануитета може имати негативан годишњи принос. Међутим, купац је заштићен од значајног пада на берзи.

Мани Цхоицес

Степ

Пошто су индексирани ануитети тако популарна инвестиција, постоје многе различите осигуравајуће компаније које их нуде клијентима. Велика понуда понуда ће довести до веће конкуренције и боље понуде за купце.

Кредитни ризик

Степ

Индексирани ануитет представља уговор између појединца и осигуравајућег друштва, а овај уговор подлијеже кредитном ризику тог осигуравајућег друштва. Ако осигуравајућа компанија постане несолвентна или је ликвидирана, купац ће морати тражити одштету у судском систему. Неколико национално признатих рејтинг агенција одржава рејтинге јавних и приватних осигуравајућих компанија које инвеститор може користити за праћење финансијске снаге осигуравача.

Суррендер Цхарге

Степ

Инвеститор који жели да повуче средства из свог индексираног ануитетског уговора рано суочава се са надокнадом за откуп, што је накнада коју је осигуравајућа компанија наметнула за надокнаду за рано враћање новца. Накнада за предају може бити проценат од повученог износа или смањење каматне стопе која се приписује ануитету.

Хигх Феес

Степ

Индексирани ануитети имају значајне накнаде у уговору, и нису све ове накнаде транспарентне за купца. Иако осигуравајуће друштво плаћа провизије брокерима који продају индексиране ануитете, ове провизије на крају плаћа потрошач, јер осигураватељ структурира ануитет узимајући у обзир провизије као трошак.

Осигураватељи такође имају скривене накнаде у производима. Проценат поврата који није дат инвеститорима треба сматрати и накнадом. Неки осигуравачи такође наплаћују накнаду за управљање имовином како би управљали колективним износом примљених ануитетских средстава.