Преглед садржаја:
Постоји неколико правила које морате поштовати када конвертујете 401к у Ротх ИРА. Интерна пореска служба има веома строге прописе о томе ко може извршити ИРА ролло од 401к-до-Ротха и како се то треба урадити. Важно је пратити све ове прописе, тако да се новац у 401к плану који спонзорира ваш послодавац може премјестити на рачун Ротх ИРА-е без икаквих порезних посљедица.
Степ
Одредите да ли имате право да претворите 401к у Ротх ИРА. Пореска управа дозвољава пореским обвезницима који испуњавају одређене захтјеве за приход. Измијењени прилагођени бруто приход пореског обвезника мора бити 100.000 долара или мање. Ваш МАГИ је бројка ваше пореске пријаве која је стварно подложна порезу. То је оно што је остало након свих одбитака и кредита одузето од вашег бруто прихода. Ако је ваш МАГИ већи од 100,000 долара, не можете извршити превртање током те пореске године. Могуће је извршити конверзију у каснијој пореској години ако ваш МАГИ падне испод 100,000 $.
Степ
Изведите ИРА конверзију 401к-до-Ротха у одговарајуће вријеме. Већина пореских обвезника то ради када престану радити за послодавца који је домаћин њиховом плану. Ово има смисла ако желите имати већу контролу над вашим пензионим улагањима. Међутим, већина 401к планова вам омогућава да задржите свој новац у њима на неодређено време. Инвеститори увек имају могућност да пребаце свој 401к на ИРА у било које време након напуштања радног места. Нема временског ограничења. Ово има смисла ако порески обвезник чека на пореску годину када има право на Ротх ИРА ролловер. Једини пут када нема смисла претворити 401к новац у Ротх ИРА је ако још увијек учествујете у плану 401к.
Степ
Поставите Ротх ИРА рачун. Ако већ имате Ротх ИРА, можете то користити. Ако то не учините, морате успоставити један. Већина великих финансијских институција спонзорише рачуне Ротх ИРА - укључујући банке, берзанске посреднике и компаније са заједничким фондовима. Већина инвеститора бира компаније као што су Фиделити, Вангуард или Т. Рове Прице, јер имају "без оптерећења" фондове са ниским накнадама и нуде широк спектар инвестиционих опција. Реците финансијској институцији да желите претворити 401к у Ротх ИРА. Послаће вам папире да попуните и потпишете.
Степ
Обратите се власнику вашег 401к и реците им да желите да "пребаците" свој рачун на Ротх ИРА. Већина ће вас натерати да прочитате документ, а затим попуните ауторизацију.Потпишите папире и пошаљите их назад. Будите сигурни да јасно наведете где желите да се пошаље новац од 401к и да желите "превртање", а не искупљење.
Степ
Замолите власника вашег 401к да пошаље новац директно на рачун Ротх ИРА. Неке финансијске институције ће то урадити тако да никада нећете морати да додирујете новац. Међутим, многе финансијске институције неће; уместо тога, шаљу вам чек. Побрините се да се ова провјера изврши на рачун Ротх ИРА-е, а не на вас. Ако вам се испостави, сматрат ће се да је то откуп и да ћете морати платити порез на новац плус казну од 10 посто. Ако се чек изврши на рачун Ротх ИРА, све што треба да урадите је да га проследите финансијској институцији која држи ваш Ротх ИРА. Ваша 401к-то-Ротх ИРА конверзија је завршена.