Шта то значи када је задужење постављено на ваш рачун?

Дуговања су трансакције које укључују одбијање средстава са вашег текућег рачуна. Средства се одмах задржавају на вашем рачуну када вршите куповину дебитних картица, али дуговања заправо шаљу на рачун само када банка заврши обраду дана. На крају сваког дана, обично непосредно након поноћи, банке обрађују сва задужења и кредите на њих. Свака ставка мора имати оффсет пре него што може објавити, тако да свака кредитна картица мора имати дебит за чек или комбинацију задужења која то пребацује точно. Тврдо књижење трансакције значи да су се средства промијенила и трансакција је завршена.

Врсте

Чекови су врсте задужења јер се користе за одузимање новца са рачуна. Банке користе „готовину“ као замјену за стварни новац који служи као задужење у готовинским трансакцијама. Електронска плаћања која се обрађују преко аутоматизованих клириншких кућа, као што су аутоматска плаћања хипотеком или плаћање кредита за аутомобиле, такође се задужују. Све трансакције АТМ и дебитних картица су дебитне. Остали облици задужења укључују накнаде за прекорачење банака, мјесечне накнаде за услуге и дуговања главне књиге који се користе за наплату рачуна за чекове или провизије за банковне трансфере.

Временски оквир

Чекови се обрађују од стране банака које плаћају радним даном када су примљене, мада је често потребно два до седам дана да чекови пређу из банке депонента у банку платиоца. Чекови путују између банака преко регионалне Федералне резерве, и они шаљу на рачун платитеља након поноћи на дан њиховог пријема. Већина банака шаље електронска дуговања након поноћи радног дана. Исплате извршене преко викенда не постављају се до поноћи у раним јутарњим сатима.

Заблуде

Када људи праве готовинске уплате или исплате на банкоматима или лично у банкама, они добијају потврду са билансом који узима у обзир трансакцију. Приказани салдо одражава расположиви салдо, а не књижени салдо. Многе банке објављују дебите пре кредита приликом обраде. Ако сте уплатили готовински депозит током дана, али истог дана ваша банка је такође примила захтев за плаћање чекова које сте претходно написали, банка обично прво поставља чек. Ваш "расположиви" баланс нестаје након поноћи када банка поставља ставке, а ви можете платити накнаду за прекорачење, чак и ако сте уплатили готовину раније у дану прије чека.

Разматрања

Многи људи не користе дебитне картице близу дана исплате јер немају довољно средстава на својим рачунима да покрију куповину. Неки људи вјерују да ће, ако пишу чекове умјесто да користе своју дебитну картицу, за све чекове на чекању требати више времена. Законом о чишћењу за 21. век из 2004. године трговци могу да претворе чекове у електронски облик. Електронске провере пролазе кроз аутоматизоване клириншке куће и поштом после поноћи на дан трансакције.

Упозорење

У 2010. години измјене прописа о електронским трансакцијама омогућиле су власницима рачуна да одаберу да ли желе да њихове дебитне картице дозвољавају прекорачење лимита. Клијенти могу да одлуче да дају дискрецију својим банкама да одобре трансакције преко лимита или да их одбије. Ако се одобри, то може довести до накнада за прекорачење, али када се одбије, нема накнада за прекорачење. Избегавање накнаде се односи само на одређене врсте трансакција. Повлачење АТМ-а, понављајућа задужења и повлачења чекова могу и даље имати накнаде за прекорачење, ако власник рачуна нема средстава да их покрије на дан књижења.