Преглед садржаја:
Када рефинансирате аутомобил, замените постојећи кредит новим. Рефинансирање пружа атрактивну опцију ако желите смањити мјесечне уплате или смањити износ који ћете потрошити на камате. Многи људи рефинансирају као резултат промјена власништва аутомобила узрокованих браком или разводом. Без обзира на ваш мотив, основни процес рефинансирања остаје исти.
Кредитног захтева
Процес рефинансирања почиње са кредитном апликацијом. Можете се пријавити за рефинансирање кредита од банака, кредитних унија и финансијских компанија. За практичност, многе фирме вам омогућавају да се пријавите на мрежи, као и лично. Кроз апликацију, дајете зајмодавцу одређене информације о вашем аутомобилу, као што су идентификациони број возила, километража и опште стање. Такође откривате личне податке, укључујући ваш број социјалног осигурања, датум рођења и изворе прихода. Не можете рефинансирати кредит ако немате важећу возачку дозволу и ауто осигурање.
Ваш аутомобил
На рефинансирање као код кредита за куповину, ваш аутомобил служи као колатерал за дуг. То значи да ваш зајмодавац може узети ауто и продати га ако не отплатите кредит. Вредност вашег аутомобила мора бити већа од износа кредита, у супротном би зајмодавац изгубио новац у случају неплаћања кредита. Ако постојећи износ кредита премашује тренутну вредност вашег аутомобила, онда сте "наопако" са негативним капиталом. И даље можете рефинансирати, али само ако платите доле прије него што узмете нови кредит. Истрошеност и истрошеност, историја несрећа, па чак и стање лака може имати позитиван или негативан утицај на вриједност вашег возила.
Цредит Сцоре
Зајмодавци користе ваш кредитни извештај да би проценили ниво ризика који је укључен у пружање кредита. Високи резултати се изједначавају са минималним нивоима ризика, док су ниски резултати синоними са високим стопама неплаћања. Кредитне оцјене се мијењају на мјесечној основи, потакнуте факторима, укључујући повијест плаћања и стање које држите на кредитним картицама. Потенцијално можете добити нижу каматну стопу уз рефинансирање ако је ваш кредитни резултат порастао од када сте купили аутомобил. С друге стране, ако је ваш кредитни резултат пао, ваша стопа може порасти. У најгорем случају, зајмодавац може одбити апликацију засновану на ниском кредитном резултату.
Дуг према приходу
Без обзира на вашу кредитну оцјену и вриједност вашег аутомобила, не можете се рефинансирати ако немате способност да отплатите кредит. Зајмодавци користе једнаџбу звану дуг-доходак да би израчунали мјесечне трошкове као постотак вашег прихода. Прихватљиви ДТИ омјери увелико варирају између зајмодаваца, али не можете рефинанцирати ако би нови кредит узели вашу ДТИ изнад прихватљивог нивоа. Ово може изгледати контра-интуитивно поготово ако би рефинансирање резултирало смањењем мјесечне уплате. Међутим, ваш постојећи кредит је одобрен на основу ситуације у којој сте остварили приход када сте купили аутомобил, а не тренутни финансијски статус.
Разматрања
Неколико препрека које блокирају пут рефинансирања су непремостиве. На пример, можете да решите проблеме са ДТИ додавањем цосигнера. Исто тако, додавање судужника са добрим кредитом могло би имати позитиван утицај на предложену каматну стопу. Међутим, једна ствар коју не можете у потпуности контролисати је колатерал. Аутомобили постају застарели. У неком тренутку, прекомерна километража или стварна старост ће смањити вредност ваше неге на мало или ништа. Тада ћете морати да заборавите на рефинансирање и почнете да размишљате о новом куповном кредиту.