Преглед садржаја:
Ако достигнете старост од 70-1 / 2 са новцем у традиционалној ИРА, од вас ће се тражити да узмете минималну порезну дистрибуцију из ваше ИРА без обзира да ли вам је потребан новац. Пошто овај новац никад није опорезован, ујак Сам ће сада жељети свој дио. Иако не можете сами претворити тражену минималну дистрибуцију (РМД) директно у Ротх ИРА када се деси дистрибуција, можете претворити довољно новца из ваше традиционалне ИРА у Ротх ИРА да покрије минимални износ РМД прије него што се покрене тражено повлачење. Новац у Ротх ИРА-и може бити задржан или повучен без пореза, али ћете морати да платите порез на било који новац који конвертујете из традиционалног у Ротх у години у којој је конвертујете, а Ротх ИРАс мора да се држи најмање пет. година како би испунили критеријуме за дистрибуцију без пореза. Дакле, у ствари, претварање ваших РМД у Ротх ИРА је начин да се поставите за повлачење пореза без пореза касније у пензији.
Заправо, дистрибуција
Степ
Разговарајте са својим рачуновођом и утврдите колико ће ваш РМД бити ове године, или слиједите инструкције ИРС-а за сами процјену (пронађите линк у Ресоурцес.) Ваш РМД износ се одређује према вриједности вашег рачуна и очекиваном трајању живота. Опште правило је очекивати да РМД буде око 10 процената ваше традиционалне вредности ИРА. Разговарајте о пореским посљедицама вашег РМД-а на укупну пореску ситуацију.
Степ
Попуните папирологију коју вам је доставио повјереник ИРА за РМД. Морате поднијети ову документацију до 1. априла у календарској години након што навршите 70 година. Дакле, ако је ваш рођендан 10. септембар, у марту ћете бити 70-1 / 2 и морате попунити папирологију до почетка сљедећег мјесеца. Затражите да порез буде одбијен ако је то препоручио ваш рачуновођа.
Степ
Пошаљите документацију вашем традиционалном повјеренику ИРА и чекајте чек.
Степ
Ставите свој чек на лични рачун да бисте уновчили РМД износ. Ви ћете додати тај износ вашем прилагођеном бруто дохотку. Није вам дозвољено да уплатите новац на Ротхов рачун од традиционалног повјереника ИРА-е, који често издаје чек који се плаћа као: "Повереник за брокерско друштво традиционалног ИФА ФБО-а Јохн Смитх." Када је уновчена на вашем личном рачуну, моћи ћете да је положите у свој Ротх ИРА. Можете да депонујете до 6.000 долара годишње ако и даље радите и радите барем толико. Овај метод има смисла за мање ИРА-е или за људе који ће морати да користе дио дистрибуције за плаћање пореза који се дугују РМД-у. За РМД износе преко $ 6,000 или за људе који желе да сав новац уђе у Ротх, пожелите да се конвертујете пре него што се РМД покрене.
Претварање пре покретања РМД
Степ
Потврдите да ћете имати потребну РМД дистрибуцију у овој календарској години. Запамтите да РМД морају почети када дођете до 70-1 / 2. Разговарајте са својим рачуновођом да бисте утврдили износ вашег будућег РМД-а и вашу вјероватну пореску посљедицу.
Степ
Узмите износ очекиваног РМД-а вашем традиционалном повјеренику ИРА-е. Потврдите са њима износ који ће вам бити потребан на основу вриједности текућег рачуна (може доћи до тржишних флуктуација). Попуните папирологију да урадите делимичну конверзију из ваше традиционалне ИРА у Ротх ИРА.
Степ
Унесите износ вашег очекиваног РМД-а као износ за конверзију на папирологију. Нисте ограничени на износ који можете претворити. Било који износ који конвертујете биће додан вашем опорезивом приходу за годину у којој је конвертујете и, све док подижете новац из ваше традиционалне ИРА и плаћате порез на њега у одговарајућем износу, износ конверзије ће задовољити ваш захтев направите РМД. Побрините се да обавите конверзију прије 1. априла године која слиједи након дана када окренете 70-1 / 2.