Преглед садржаја:
ИРА су индивидуални рачуни за пензионисање. Ови рачуни одгађају порез на добит док год новац остаје унутар рачуна. Са традиционалним ИРА-има, морате платити порез на сва ваша повлачења по обичним стопама пореза на доходак. Постоји само један начин да се заобиђе плаћање пореза на будућа повлачења из ИРА-е, а то је да се ИРА претвори у Ротх ИРА. Међутим, иако ће будућа повлачења бити ослобођена пореза, конверзија вас оставља са тренутном пореском обавезом.
Степ
Прикупите изјаве о рачуну ИРА-е. Најновија изјава одражава ваш тренутни салдо рачуна ИРА-е. Ако имате Ротх ИРА-е, нећете морати да бринете о конвертовању ових рачуна.
Степ
Поставите нови Ротх ИРА. Попуните апликацију за нови Ротх ИРА са својим постојећим (или новим) брокерима или друштвом за животно осигурање. Морате доставити финансијској институцији ваше личне податке као што су ваше име, адреса, број социјалног осигурања, као и ваше радно место. Када укључите вашу апликацију Ротх ИРА, добићете број рачуна.
Степ
Набавите образац захтева за трансфер од ваше компаније за животно осигурање или брокерске куће. Попуните формулар. Образац захтева за трансфер упућује вашег брокера да пренесе новац са ваше постојеће ИРА на нову ИРА. Морате навести износ новца који желите да пренесете, као и број рачуна за вашу постојећу ИРА и ваш нови Ротх ИРА. Ротх ИРА се не опорезује приликом подизања. Уместо тога, добијате сва повлачења на основу пореза без пореза. Али, морате платити порез на доходак на било који износ конверзије који иде у Ротх ИРА. То је зато што Ротх прихвата само доприносе након пореза.
Степ
Окрените образац захтева за трансфер. Ваш новац треба да се пренесе у року од неколико недеља. Ако након четири недеље нисте добили потврду о трансферу, треба да контактирате свог брокера и проверите да ли је сва папирологија исправно обрађена.