Преглед садржаја:
Кредит од 401 (к) је намењен за плаћање трошкова за пензионисање, а не за садашње потребе. Због тога, ако сте млађи од 59 1/2, плаћате казну од 10% за већину исплата. У одређеним случајевима, међутим, можда ћете моћи повући средства раније од тога без да будете подложни тим додатним трошковима.
401 (к) Кредити
Повлачите новац привремено без казне тако што ћете узети кредит од вашег 401 (к). Неки планови их не дозвољавају, али ако је ваш, дозвољено вам је да позајмите до 50.000 долара или половину вашег плана, зависно од тога који је мањи. Иако морате вратити новац натраг, то чините тако што ћете вратити средства на свој 401 (к), са каматама. Лоша страна је да ако напустите посао, морат ћете платити цијели износ у одређеном року како бисте избјегли да се он третира као рано повлачење.
Медицал Реасонс
ИРС дозвољава повлачење средстава за плаћање медицинских рачуна који прелазе 10 посто прилагођеног бруто прихода пореског обвезника. Не морате специфицирати одбитке да бисте то искористили, али морате узети повлачење у истој години када сте утрошили трошак. Такође можете узети новац од свог 401 (к) ако сте потпуно и трајно онеспособљени, али пореска служба може тражити доказ. Ако прикупљате инвалиднину из социјалног осигурања или полисе осигурања, то би била јака индикација да су повлачења легитимна.
Раздвајање посла
У одређеним случајевима, можете рано приступити средствима ако сте напустили посао - без обзира да ли сте одустали или сте били пуштени - близу старости коју бисте иначе могли уронити у свој 401 (к). Ако сте напустили посао након 55. године, можете повући новац без казне. То се смањује на 50 година за послове јавне сигурности, као што су полиција или ватрогасци.
72 (т) Исплата
Још једна потенцијална опција за приступ новцу у вашем 401 (к) без казне долази љубазношћу ИРС правила 72 (т), која дозвољава рано повлачење на основу очекиваног трајања живота. Морате узети одређени износ сваке године најмање пет година или док не скренете 59 1/2, шта год је веће. На пример, ако имате 51 када искористите правило 72 (т), морате да узмете тај одређени износ за 8 1/2 године. Ово се не користи често, и генерално неће бити атрактивно за млађе раднике који ће морати да узимају наведене исплате на дужи период. Такође ћете платити порез на новац на основу вашег порезног разреда.