Преглед садржаја:
Кредитне модификације за хипотекарне кредите некада су биле брз начин да зајмопримци затраже нижу каматну стопу без потпуног рефинансирања. Нису све хипотекарне компаније понудиле модификације кредита, а оне које су их понудиле за накнаду - и обично само за зајмопримце који су имали хипотеке које нису већ биле упаковане и продате другој компанији. Измене у хипотекарном кредиту постале су много чешће како лендерс покушава да пронађе креативне начине како би помогли власницима кућа у одржавању својих домова, уместо да падну у искључење. Модификације су само снизиле каматну стопу, али нова верзија коју нуде неки зајмодавци могу пребацити хипотеку на фиксну стопу у фиксну стопу. Зајмодавци то могу предложити као могућност за власнике кућа, али чешће него што је то случај, дужник је тај који тражи измјену хипотекарног кредита када постане очигледно да текући кредит није могуће управљати.
Зајмопримац захтева измену
Зајмодавац разматра Захтјев
Хипотекарни зајмодавци не морају аутоматски одобрити захтјев за измјеном кредита. Многи зајмодавци имају строге смернице о томе ко може бити одобрен за модификацију и ко не може, чак и ако је власник куће суочен са искључењем. Имајте на уму да су ти програми првобитно били осмишљени како би помогли власницима кућа у избјегавању накнада везаних за рефинанцирање за нижу каматну стопу. Првобитно нису дизајнирани да спашавају кућевласнике неподношљивим исплатама и растућим подесивим каматним стопама. Сваки зајмодавац поставља властите стандарде за које се одобравају модификације хипотекарних кредита и који се одбијају.
Модификација је одобрена или одбијена
Након што друштво за кредит одлучи да ли да одобри или одбије захтјев за измјену, дужник је обавијештен о одлуци. Зајмопримци чији су захтјеви одбијени, објашњени су зашто је захтјев одбијен, без обзира да ли је то због тога што је зајмопримац досљедно престао плаћати хипотеку или вјеровник више не држи зајам или неки други разлог. Ако се захтјев за измјену одобри, захтјев се шаље одјелу за сервисирање кредита, а кредит се мијења. Најчешће, модификација подразумева једноставно снижавање каматне стопе без промене амортизације кредита, али различити кредитори нуде различите модификационе програме. Модификације могу потрајати неколико периода плаћања прије него што почну ступити на снагу, тако да је важно да зајмопримци и даље извршавају плаћања према плану.