Могу ли добити кредит са мојим ЕСОП-ом као колатералом?

У плану за власништво над дионичарима, или ЕСОП, компанија додјељује запосленицима удјеле у власништву у компанији као дио њиховог укупног компензацијског пакета. Ово може помоћи у усклађивању интереса запослених и акционара, јер када компанија добро послује, тржишна вриједност цијене дионица би требала порасти, у корист запослених и дионичара.

Свака компанија поставља своје услове на ЕСОП. Неки дозвољавају задуживање; други не.

Сврха ЕСОП-а

Планови власништва над деоничарима су првенствено намијењени за пензионо возило и стога су регулирани Законом о сигурности запосленика у мировини из 1974. Опћенито, не можете исплатити ЕСОП ако се не повучете, навршите 65 година, постанете инвалид или напустите компанију. ЕСОПс такође може да обезбеди начин да се пензионисани руководиоци компанијама које се држе ускоро повуку на вредност својих акција на излазу. Иначе би им било тешко да продају своје залихе за новац да би живели у пензији.

Вестинг

Да бисте добили дугорочну корист од било које акције у ЕСОП-у, те дионице прво морају бити "стечене". То значи да имате право на вредност ових акција ако напустите компанију. Типично, акције се постепено шире у периоду од око пет година. Након што прође пет година, имате право на пуну вредност ових акција када одете у пензију, навршите 65 година или на други начин напустите компанију.

Задуживање са вашег ЕСОП-а

Теоретски је могуће да се позајмљујете директно из плана у аранжману сличном кредиту од 401 (к). Међутим, то не важи за све планове. Поред тога, неуобичајено је да ЕСОП планира да садржи значајна новчана средства са којима ће остваривати кредите за запослене, јер они по дефиницији садрже углавном акције акција. Свака компанија поставља услове својих сопствених ЕСОП планова, у оквиру смерница савезног закона. Није свако предузеће дозвољено запосленима да користе своје ЕСОП као колатерал. Проверите са администратором плана да ли вам плански документи дозвољавају да позајмљујете у односу на ЕСОП и под којим условима.

Добијање кредита треће стране

Могуће је да одете код треће стране да бисте добили зајам од стеченог дијела плана за власништво дионичара. Зајмодавац може да види, из ваших планских докумената, вредност плана и зна да можете да приступите средствима када одете у пензију, напустите компанију или да навршите 65 година. Нећете бити у могућности да залогите ЕСОП рачун директно као колатерал, међутим, будући да компанија има фидуцијарну обавезу да води план у најбољем интересу запосленика, а то им не дозвољава да ослободе имовину зајмодавцу. Вероватно ћете морати да узмете необезбеђени кредит и покажете своје стечене ЕСОП акције на билансу стања када се пријавите за кредит.