Када би банка одлучила да затвори Ваш банковни рачун?

Разлози због којих банке затварају рачуне могу укључивати неактивност, ниске равнотеже и случајеви у којима су поступци њихових клијената сматрани да представљају специфичан ризик за институцију. Ови ризици укључују новчане губитке, као и потенцијал преварних активности. Међутим, банке такође могу затворити рачуне по свом нахођењу, чак и ако је власник задржао рачун у добром стању.

Неактивни рачуни

Банке обично затварају неактивне рачуне због трошкова одржавање. Док су трошкови настали по сваком неактивном рачуну занемариви, кумулативна укупна сума свих рачуна може утицати на крајњи резултат институције. Уопштено говорећи, ови трошкови укључују чување записа, слање папирних изјава, обезбеђивање онлине сигурности и чување података. Банке имају могућност наплате месечне накнаде за неактивност, али ако нема депозита, рачун ће бити затворен након одређеног времена.

Рачуни који представљају монетарне ризике

Рачуни који су стално прекорачени или опетовано одбијају чекове ризик од финансијског губитка за банке. Ови рачуни се пажљиво прате, а банке могу оставити отворене рачуне, али забранити трансакције док се негативни салдо не исплати у потпуности. Рачуни са текућим негативним билансима ће на крају бити затворени, с тим што ће вријеме које је власнику допуштено покрити износ који је одредила свака институција. Када је рачун затворен, банка плаћа дебитни салдо и шаље рачун у збирке.

Неуобичајена или лажна активност

Банке прате рачуне за активности које подижу црвене заставе у смислу неуобичајеног или потенцијално лажне активности. Примјер неуобичајене активности био би рачун са низом депозита који су много већи него што би био означен статусом запослености власника. На примјер, банка би постала сумњичава према досљедно великим новчаним депозитима на рачуну редовног студента. Привредни рачуни који се стално задужују за наплаћивање накнада такође привлаче пажњу, јер то даје изглед да пословни субјекат који врши прекршај обрађује трансакције кредитним картицама које се касније оспоравају, генеришу жалбе или се сматрају нетачнима. Банке могу затворити ове рачуне у било којем тренутку.

Затварање без узрока

Банке имају право да затворе рачуне по свом нахођењу и не постоје федерални закони о банкарству који регулишу процес затварања рачуна. То значи да банка може затворити рачун без обавјештавања о акцији. Свака банка поставља своје услове за затварање рачуна. Ове радње су обухваћене Увјетима и одредбама или Уговором о депозитном рачуну који се дају власницима рачуна када се рачун отвори. Уопштено говорећи, језик који покрива укидање рачуна укључује право банке да затвори рачун у било ком тренутку, као и да обезбеди обавештење и поврат свих депонованих средстава у разумном временском периоду.