Преглед садржаја:
Постоје тренуци у животу када вам је потребан новац, и потребно вам је брзо. Један извор на који се многи људи окрећу када им је хитно потребан новац је њихова штедња у пензионом рачуну. Ако рано уновчавате свој пензиони рачун (пре 59 1/2 године), морате предузети кораке да бисте умањили потенцијалне пореске последице везане за приступање пензионим фондовима пре него што достигнете старосну границу за одлазак у пензију. Пратећи ове кораке, нећете пропустити ништа што може изазвати додатне казне.
Степ
Оцените врсту рачуна за пензионисање. Разговарајте са савјетником инвестиционог друштва који држи ваш рачун за пензионисање или прегледајте уговор о рачуну како бисте одредили коју врсту рачуна за умировљење имате - 401к, ИРА, РОТХ ИРА, итд. Врста рачуна одређује да ли су ваши доприноси на рачуну били пре опорезивања, која одређује пореске и друге казне за које бисте могли бити одговорни приликом благовременог уновчења рачуна.
Степ
Одлучите колико желите да исплатите. Неки рачуни за пензионисање вам дозвољавају приступ неким средствима, док други рачуни могу захтијевати да исплатите цијели рачун како бисте приступили средствима. Разговарајте са инвестиционом фирмом која држи ваш рачун да бисте добили идеју о томе које су вам опције за приступ новцу.
Степ
Разговарајте са својим пореским савјетником. Нека израчунају колико ћете платити у пријевременом повлачењу и порезним казнама (ако их има), како бисте утврдили колики је укупан износ са којим ћете отићи.
Степ
Исплатите рачун. Обратите се институцији у којој се налази ваш рачун и обавестите саветника да желите да је уновчите. Они ће вам или послати обрасце које требате попунити или организирати да попуните обрасце особно на једној од њихових подружница.
Степ
Сачекајте да добијете средства. У зависности од тога у шта се новац на вашем пензионом рачуну улаже, може бити потребно неколико дана да се инвестиције на рачуну продају и измире. Разговарајте са својим савјетником за рачун како бисте сазнали колико ће то трајати и како можете организирати примање чека.