Преглед садржаја:
Било да се одлучите за рано пензионисање, или сте приморани да престанете да радите због здравствених или личних проблема, ове околности вас присиљавају да погледате своје финансије и нађете начин да раније искористите новац за пензију. Наравно, можете се пријавити за бенефиције социјалног осигурања када достигнете 62, али можете да искористите остала средства за пензионисање пре него што достигнете ту доб. Добро погледати имовину коју сте акумулирали. Одређивање како и када да их се додирне може учинити ваше године умировљења удобније.
Степ
Прикупите све своје финансијске извјештаје, укључујући информације о вашем 401к, и све рачуне ИРА које можда имате. Одредите колико имате у овим класама имовине. Можете почети да тапкате средства у вашим 401к и ИРА када навршите 59 година, без казне, и без било каквих посебних аранжмана.
Степ
Обратите се администратору свог плана ако сте млађи од 59 година и још увек морате да искористите новац на рачуну за пензионисање. Реците администратору да желите да подигнете новац под одредбом од 72 тона. Ова одредба вам дозвољава да направите значајна, једнака повлачења са рачуна за пензионисање пре 59 1/2, а да при том не извршите пореску казну. Износ који можете повући одређује се према годинама и очекиваном трајању живота. Пореска управа користи посебну формулу, засновану на истим врстама актуарских табела које користе осигуравајућа друштва, како би одредила очекивани животни вијек и постотак којем је дозвољено да се повуче у складу са одредбом 72т. Млађи људи ће вјероватно открити да могу повући само мали постотак свог биланса сваке године.
Степ
Радити са ЦПА или пореским стручњаком за израду плана повлачења у складу са одредбом 72т. Ваш рачуновођа или порески стручњак вам може помоћи да одредите колико можете повући са својих рачуна за пензионисање без остваривања пореске казне. Када имате 72т план, морате га задржати најмање пет година, или док не достигнете старост од 59 1/2, шта год да је дуже.