Преглед садржаја:
Ануитет је врста инвестиције у пензију коју можете купити преко осигуравајућег друштва. Ануитет нуди приходе од одложених пореза и обично носи гаранцију осигуравајућег друштва која издаје за сигурност главнице. Међутим, та гаранција је једнако добра као и финансијска снага основног осигуравајућег друштва, јер Федерална корпорација за осигурање депозита не осигурава ренте. Различите ануитетске казне су осмишљене тако да вас подстакну да дугорочно оставите новац у ануитету, али постоје начини да их избегнете.
Степ
Сачекајте док не навршите 59 година. Као и код многих дугорочних пензионих планова, укључујући 401кс и ИРАс, не можете узети оно што ИРС означава као "рану дистрибуцију" од ануитета. Будући да је ануитет намијењен за умировљеничку штедњу, ИРС ће вас казнити 10 посто износа који сте повукли из ануитета прије него што навршите 59 година старости. Можете избјећи ову рану казну расподјеле тако што не узимате новац из ваше ИРА-е све док не напуните 59 година.
Степ
Задржите ренту до истека периода предаје. Уз ранију казну расподјеле од стране ИРС-а, ваше осигуравајуће друштво ће вам наплатити "накнаду за предају" ако се повучете из своје ренте прије него што је задржите неколико година. Подаци о наплати се разликују од компаније до компаније. Међутим, типично осигуравајуће друштво ће наплатити до седам посто износа који сте узели из ануитета у првих неколико година након куповине уговора. Накнада за предају обично опада за око један посто годишње, док након седам или осам година уопште не нестане.
Степ
Узми делимично повлачење. Неке осигуравајуће компаније вам дозвољавају да избегнете казну предаје ако изузмете ограничени износ вашег ануитета у некој датој години. Обично, осигуравајуће друштво ће вам омогућити да узмете и до 10 одсто ануитета у једној години и да избегнете накнаду за предају. Међутим, ако сте млађи од 59 година, и даље ћете дуговати казну ИРС-у, и без обзира на то када се повлачите из свог ануитета, опћенито ћете дуговати барем неке порезе на доходак.