Преглед садржаја:
Стављање новца на страну у 401 (к) током радних година је један од најефикаснијих начина да се акумулира богатство за године пензионисања. Али нагомилавање тог новца је само пола битке. Друга половина је осмишљавање стратегије која вам омогућава да покријете своје дневне трошкове живота уз истовремено смањивање пореза. Разумијевање како 401 (к) повлачења утичу на ваше порезе чини осмишљавање такве стратегије много лакшим.
Обични приходи
Када почнете да вадите новац са свог 401 (к), новац који узимате опорезује се као обичан приход. Када извршите порезну пријаву, новац који сте повукли из вашег 401 (к) током претходне године једноставно се додаје вашем другом приходу. Ваша пореска обавеза се заснива на укупном износу свих ваших прихода, укључујући ваше повлачење из плана (к) плана, камате и дивиденде и све плате које имате.
Старост 70 1/2
Како се приближавате старосној групи од 65 година са новцем у вашем 401 (к) плану, морате почети да размишљате о старости од 70 до 1/2 године. Када достигнете ту старост, од вас се тражи да почнете да узимате минималне дистрибуције из својих пензионих планова, укључујући ваш традиционални ИРА и ваш 401 (к) план. Ако не прихватите потребну минималну расподјелу, сносите порезну казну једнаку половини износа који сте требали повући из плана.
Пореско планирање
Ако никада нисте узимали новац од свог 401 (к), добра је идеја да урадите неко пореско планирање пре него што затражите прву проверу од администратора плана. Када почнете да узимате новац из свог плана, повећавате свој опорезиви приход, а то може повећати ваш порески рачун. Узимајући време за разматрање пореских импликација ваше стратегије повлачења 401 (к), добићете шансу да подесите износ који узмете и задржите свој порески рачун што је ниже могуће.
Стратегија повлачења
Пореско планирање треба да игра улогу у вашој стратегији повлачења 401 (к), али не би требало да диктира целу стратегију. Такође морате бити сигурни да ваш новац траје колико год живите, тако да је конзервативни приступ паметан потез. Повлачење не више од 4 одсто до 5 процената вашег 401 (к) портфолија у првој години може помоћи у очувању вашег капитала, док истовремено смањује пореске обавезе.