Преглед садржаја:
Ваша кредитна историја садржи доказе о свим вашим дуговима, вашој историји плаћања и вашим идентификационим информацијама. Као такав, то је осјетљив и врло особан документ. Ваше савезно право је да дозволите да се ваши кредитни извештаји гледају само уз вашу изричиту сагласност. Када је ваш кредитни извјештај повучен без те сагласности, то је кршење ваше приватности и имате правне могућности које су вам на располагању како би вам помогли да поправите ситуацију.
Врсте
Два типа повлачења кредита су обично познати као тешко повлачење и меко повлачење. Чврсто повлачење је било које повлачење кредита од стране компаније која се појављује у одељку "Кредитна питања" у вашем кредитном извештају. Меко повлачење се дешава када повлачите властити кредит или када ваше резултате повуку компаније у маркетиншке сврхе. Ова повлачења се не појављују на вашем формалном кредитном извјештају, али могу бити видљива вама када пратите своју кредитну историју на интернету.
Временски оквир
Кредитни бирои ће приказати тешко извлачење кредитних извјештаја за различите количине времена, овисно о агенцији. Временски период варира од једне године са Екуифаком до две године са ТрансУнионом. Екпериан не прецизира колико је времена потребно да се тешко задржи на извјештајима о потрошачким кредитима.
Дозвољена сврха
Законом о фер кредитном извјештавању (ФЦРА) наводи се да се тешко повлачи само на вашем кредитном извјештају од стране компанија које сте овластили да изврше упит. То се назива "дозвољена сврха". Неки легитимни разлози за постављање упитника на вашу кредитну пријаву су: да вам одобри кредит, да вас размотри за посао или на захтјев судова. Свака компанија која планира да повуче ваш кредитни извештај је обавезна да вас обавести о тој намери и већина ће тражити ваш потпис као доказ писане сагласности.
Еффецтс
Када се тешко повуче против вашег кредитног извештаја, то ће обично коштати вашу кредитну оцену неколико бодова. Један изузетак је када купујете за хипотеку или каматну стопу. У тим случајевима, кредитни бирои ће бројати све упите у року од 30 дана као један упит. Бројни упити у кратком временском периоду не само да вас коштају, већ могу и повриједити Вашу кредитну способност - чак и ако имате готово савршену кредитну оцјену. Кредитори ће сматрати вишеструке упите "куповином дуга". Ово повећава фактор ризика укључен у одобравање кредита вама.
Опције
Свака кредитна упита може повриједити Вашу кредитну оцјену, чак и ако је та повреда незнатна. Ако приметите да је компанија поставила упит о Вашем кредитном извештају без ваше дозволе, можете да им напишете писмо у којем ћете знати да недопуштена повлачења представљају кршење ФЦРА. Захтевајте да уклоне све доказе упита из вашег кредитног извештаја. Пошаљите писмо с потврђеном поштом и дајте компанији рок у којем ћете га поштовати. Ако не уклоне истрагу, ФЦРА вам даје законско право да поднесете грађанску тужбу да бисте их присилили да то учине. Такође вам је дозвољено да тужите за казнену штету.