Преглед садржаја:
Желите да знате шта можете да урадите да бисте уштедели и инвестирали у своју будућност? Можда ћете чути да је Ротх ИРА ваша најбоља опклада, и то је добар савет за неколико разлога.
Данас плаћате порез на доприносе Ротх ИРА-и, али не и када повлачите средства са рачуна у будућности. Будући да многи људи очекују да буду у вишем пореском разреду (будући да се надају да ће у каснијој каријери зарадити више), то чини стратегију штедње која је ефикасна у порезима пошто сада плаћате мање пореза. То такође значи да све што сте зарадили у Ротху није ослобођено пореза.
Такође можете доприносити пензионим рачунима као што су 401 (к) с или СЕП ИРАс. Ови рачуни су одложени за порезе, што значи да можете одбити ваше доприносе из тренутног пореског рачуна - али ћете плаћати порезе када повлачите новац у будућности.
Упаривање рачуна са одложеним плаћањем пореза са нечим као што је Ротх даје вам уравнотежен приступ штедњи у пензији. Али зар не би било лепо да постоји рачун који вам дозвољава да допринесете ослобађање од пореза, да подигнете новац без пореза, и уживате у зарадама на рачуну без пореза?
Постоје добре вести ако сте заинтересовани. Такав рачун постоји и може вам помоћи да изградите своје богатство ако знате како га користити.
Како ХСА може помоћи у изградњи вашег јаја
Здравствени штедни рачуни, или ХСАс, су рачуни у корист пореза. Новац који доприносите је ослобођен пореза на доходак. Можете инвестирати у дионице и фондове унутар вашег ХСА, а свака зарада од улагања је ослобођена пореза. Када потрошите новац у вашем ХСА на квалификоване трошкове здравствене заштите, то новац је такође ослобођен пореза.
ХСА је дизајниран да вам помогне да смањите опорезиви приход док градите готовинску резерву коју можете користити за медицинске трошкове. Али како то помаже изградњи богатства и финансирању вашег пензионисања?
ХСАс су посебни јер, поред пореских олакшица, новац који доприносите прелази из године у годину. Ти не имати да га потроше. (Ово се разликује од сличног ФСА, или флексибилног рачуна потрошње. Ви урадити требате потрошити новац који сте ставили у ФСА, или ћете изгубити средства на крају године.)
Ако можете да допринесете свом ХСА у вашим младим, здравим годинама, а не уроните у фондове, имат ћете велико јаје које можете посветити медицинским трошковима у мировини. То је велика ствар, јер медицински трошкови могу бити ваша највећа ставка која прети да уништи ваш пензиони буџет.
Фиделити Процјењује се да ће просјечни здрави парови старији од 65 година потрошити $ 245,000 на здравствену заштиту током њиховог пензионисања. То подразумијева да они могу користити федералну помоћ као што је Медицаре и не укључују трошкове као што су дуготрајна њега или ОТЦ лијекови.
То је лот новца - и опорезујете се на ту потрошњу. Али шта ако сте финансирали вашу ХСА током радних година, искористили свој нормалан приход и буџет да бисте платили здравствену заштиту онако како вам је била потребна, а новац сте користили само у вашем ХСА након пензионисања?
Тренутни максимални допринос ХСА износи 3.400 долара за особе млађе од 55 година. Рецимо да имате 30 година и да свој максимум доприносите свом здравственом штедном рачуну док се не повучете са 65 година, имате 325.482,22 долара (уз претпоставку повратка од 5%).
Могли бисте потрошити сваки део тог новца да се побринете за своје здравствене потребе - а све то без плаћања пореза на то. Ако можете користити ХСА на овај начин, то ће вам помоћи да управљате огромним трошковима за умировљење, а да истовремено смањите порезе које требате да платите на новац који ћете касније добити у животу.
Ко може да користи ХСА?
Прије него што пожурите да отворите свој здравствени штедни рачун, знајте да постоји упозорење: можете га отворити само ако тренутно имате здравствено осигурање које се може одбити. Они су познати као ХДХП, а ИРС сматра појединце са планом који укључује максимум од џепа од $ 6,550. Минимални одбитак мора бити 1.300 $.
Планови с високим одбитком можда немају смисла ако тренутно патите од здравствених проблема или забринутости и захтијевају много третмана и бриге. Али ако сте млади, здрави и не посећујете често докторе или специјалисте, можете уживати у нижој месечној премији и уштедети у ХСА.
Ако одлучите да преузмете ХДХП тако да можете да користите ХСА, побрините се да имате довољно готовинских резерви за коришћење у случају да морате да платите пуни износ вашег одбитка. На тај начин, знате да можете одмах платити за било какве медицинске проблеме који се јављају - без да се гурате у дугове или провалити у вашу ХСА пре него што дате свој допринос шанси да расте.