Како одредити казне за 401 (к) рано повлачење

Рано повлачење из пензионог плана 401 (к) - које је направљено прије навршене 59 године старости - подлијеже порезу на доходак, а често и додатној казни. Циљ је да вас спречимо да третирате 401 (к) као краткорочни извор готовине. Иако није технички казна, новац који ћете изгубити у сложеним зарадама је нешто што треба размотрити.

Порез на доходак, казна и губитак интереса утичу на већину ранијих 401 (к) повлачења. Кредит: воолзиан / иСтоцк / Гетти Имагес

Одредите стопу пореза на доходак

Ваша тренутна стопа пореза на доходак представља полазну тачку за одређивање и пореза и пореза. Стопа се односи само на опорезиви доходак - нето плате након одузимања одбитака прије опорезивања, као што су 401 (к) доприноси и групна плаћања здравственог осигурања - и варира у зависности од вашег статуса подношења. Већина порезних припрема и многе веб странице за личне финансије имају калкулаторе за одређивање ваше пореске стопе.

Одбитак од пореза на доходак

Рано повлачење обично резултира већим пореским рачуном јер плаћате већу стопу пореза на доходак. 401 (к) доприноси су одложени од пореза, што значи да Служба за унутрашње приходе наплаћује порез на доходак, а не на доприносе. На пример, ако имате 25% пореза на доходак и повлачите 10.000 $ од вашег 401 (к), порез на доходак ће бити 2.500 $. Међутим, ако повучете исти износ по стопи од 15 процената након што достигнете старост од 59 1/2, порезна давања падају на 1.500 долара. У суштини, плаћате казну од 1.000 долара пореза на доходак на рано повлачење.

Додајте казну

Утврдити да ли је повлачење предмет казне од 10%. Ако јесте, помножите износ повлачења за 10 процената. На пример, казна за повлачење од 10.000 долара је 1.000 долара. Међутим, накнада се не примењује увек. Погледајте информације о пореским темама на вебсајту ИРС-а да бисте утврдили да ли се казна односи на вашу ситуацију. На пример, рано повлачење за квалификоване трошкове високог образовања је изузето од казне, а квалификовани купци за први пут могу повући до 10.000 долара без казне.

Отхер Цонсидератионс

Рано повлачење може бити скупо у смислу изгубљеног интереса. Ако сте оставили $ 10,000 у вашем 401 (к) за додатних 10 година уместо ране расподеле, имали бисте додатних 3,439.16 долара по годишњој стопи приноса од 3 одсто и $ 6,288.95 по стопи од 5 процената. Инвестор.гов и већина сајтова за личне финансије имају калкулаторе сложених камата за одређивање колико ћете изгубити или добити.