Колико дуго након почетка новог посла могу да купим кућу?

Иако покретање новог посла непосредно пре подношења захтева за хипотеку можда није најбоља идеја, неће увек довести до аутоматске дисквалификације. Конвенционалне хипотеке и програми федералних гаранција за кредите потврђују запослење у претходне две године, али то не захтева увек да буде са истим послодавцем. У неким ситуацијама, зајмодавци ће такође занемарити празнине у вашој историји запошљавања.

Зашто је занимљива историја запошљавања

Зајмодавци су забринути због историје и стабилности Вашег запослења и износа новца који вам доноси. У глобалу, двије године запослења или самозапошљавања је довољно да се утврди да су ваши приходи поуздани и довољникоја задовољава зајмодавца да ћете имати капацитете и средства за покривање година мјесечних исплата кредита. Покретање новог посла, или понекад чак и прихватање нове позиције у истој компанији непосредно пре подношења захтева за хипотеку, представља црвену заставу за неке зајмодавце. Према Јим Воодвортх-у из Куицкен Лоанс, промена посла која такође мења вашу платну структуру је посебно забрињавајућа. На пример, прихватање нове позиције у којој се структура плата мења од плата по сату или плате до оне која је заснована на провизији може утицати на услове запошљавања зајмодавца да приход буде поуздан и довољан да покрије исплате кредита.

Општи захтеви

• Конвенционални зајмови - они који нису гарантовани савезним кредитним програмом - обично захтијевају запослење на пуно радно вријеме на период од двије године, по могућности код истог послодавца, прије него што купите кућу. Неки зајмодавци могу сматрати да запошљавање унутар истог подручја испуњава захтјеве историје и стабилности, чак и ако промијените посао у стандардном двогодишњем периоду.
• Програми гаранција за зајмове као што су они које подржава Савезна управа за стамбена питања не захтијевају да будете код истог послодавца за одређено вријеме, али они провјеравају ваше запослење у посљедње двије године.

Скраћено радно вријеме и сезонски рад

Зајмодавац ће обично узети у обзир повремени и сезонски рад све док то није ваш примарни извор прихода. Међутим, у овом случају морате бити у истом послодавцу на непрекидни двогодишњи период и планирате да наставите да се рачуна.

Празнине у историји запошљавања

Иако је двогодишње непрекидно запошљавање код истог послодавца идеално, савезни програми гаранција за зајмове и неки конвенционални зајмови могу толерисати празнине у запослености на пуно радно вријеме све док радите у тренутку када поднесете захтјев за хипотеку, објасните зашто јаз догодило и има проверљиву двогодишњу историју рада непосредно пре ње. Дужина трајања вашег новог посла варира у зависности од дужине Вашег радног односа.

• За празнину у запошљавању од шест мјесеци или мање која се јавља непосредно прије подношења захтјева за хипотеку, потребно је да радите на новом послу најмање 30 дана прије датума затварања.
• За разлику од више од шест мјесеци запослености која се јавља непосредно прије подношења захтјева за хипотеку, мораћете бити на новом послу најмање шест мјесеци прије датума затварања.

Период чекања од шест мјесеци се не примјењује ако је ваш нови посао код истог послодавца. На пример, ако сте били отпуштени осам месеци пре него што сте се вратили на посао, сматрате се да сте изузети од правила шест месеци. Такође сте ослобођени ако прелазите са редовног студента на стално запослење или сте се управо вратили из војне мисије.

Процедуре за верификацију запошљавања

Већина зајмодаваца провјерава информације о запошљавању тако што прегледава плаће и годишње извјештаје о плаћама и порезима В-2. Они такође могу користити захтев за верификацију обрасца за запошљавање да би затражили информације од послодаваца или директно позвали послодавца.

Ако сте самозапослени, зајмодавац ће обично тражити копије потписаних савезних пријава пореза на доходак у последње две године. У зависности од пословне структуре, захтев може укључивати и пореске пријаве за појединце и за предузећа.