За и против индексираног универзалног животног осигурања

Индексирано универзално животно осигурање пружа заштиту од смрти и нуди могућност за подизање новчане вриједности. Ова готовинска вриједност се временом гради преко рачуна који прати кретање и флуктуације берзанских индекса. Разумевање користи и ризика ове опције животног осигурања може вам помоћи да донесете образованије одлуке за вас и вашу породицу.

Жена на софи гледа папирологију и берзанску секцију новина. Кредит: Јупитеримагес / Стоцкбите / Гетти Имагес

Предности индексираног универзалног животног осигурања

Индексирано универзално животно осигурање нуди стабилност и флексибилност. За разлику од других трајних опција осигурања, универзално животно осигурање може пружити флексибилне премијске стопе, које се могу мијењати из године у годину и понекад се чак могу прескочити. У зависности од тога које сте осигуравајуће друштво изабрали, можда ћете моћи да позајмљујете од новчане вредности која је везана за вашу политику, пружајући вам још више флексибилности. Ако можете, ваша повучена готовинска вриједност ће бити ослобођена пореза до износа премија које сте платили, али ће ваше осигуравајуће друштво вјероватно наплатити камату на вашу позајмљену новчану вриједност.

Осигурање као инвестиција

Индексирани универзални живот може се користити и као заштита за вашу породицу и као инвестиција. За разлику од цјелокупног животног осигурања, које има релативно низак принос, индексирано универзално животно осигурање има потенцијал за веће добитке због улагања у берзу. Као што плаћате премије, дио тог новца се додаје вашој готовинској вриједности, која повећава одложени порез. Индексирано универзално животно осигурање такође има загарантовану "подну" заштиту на око нула посто, што значи да чак и ако се тржишни индекс руши или постоји екстремна волатилност на тржишту, ваша готовинска вриједност неће зарадити мање од нула посто.

Недостаци индексираног универзалног животног осигурања

Индексирано универзално животно осигурање нуди веће накнаде од инвестиционог рачуна, али са мање инвестиционих опција. Ове веће накнаде често могу засјенити сваку уштеду од инвестиције одложене од пореза. Казне предаје спречавају осигуранике да се повуку са својих рачуна у првих седам или више година власништва. Индексирано универзално животно осигурање, као и друге трајне опције за животно осигурање, такођер је по вишој цијени од термина животног осигурања.

Политички ризици

Иако део ваших премија иде ка вашој готовинској вредности, веома мало вашег новца иде у готовинску вредност у првих неколико година након прве куповине. Иако постоји нулти проценат за спречавање губитака, постоји и горња граница која вас спречава да профитирате од одређеног процента од тржишних бума. На пример, ако индекс расте на 20%, можете добити само 12% од вашег осигуравача. Такође, гарантовани принос може бити релативно низак, у зависности од осигуравача осигурања.