Преглед садржаја:
- Добре стопе су релативне
- Проналажење најбољих цена
- Квалификација за најниже стопе
- Закључавање у доброј стопи
Добијање добре стопе хипотеке при куповини или рефинансирању ваше куће може потенцијално уштедети хиљаде долара годишње. Каматне стопе свакодневно варирају на основу националних и светских догађаја и економске активности, тако да време куповине или рефинансирања може да утиче на вашу стопу. Побољшајте своје шансе да добијете конкурентну стопу куповином, изградњом доброг кредитног резултата и закључавањем ваше стопе у право време.
Добре стопе су релативне
Иако се не може расправљати када су стопе на историјским падовима, "добре стопе" су релативне. Власници и купци у 1980-им годинама били би сретни када би добили каматне стопе понуђене у деведесетим годинама прошлог века, док су стопе у 90-има бледе у односу на оне које су се нудиле током 21. века. Стопе фиксне стопе хипотеке у распону од 3% биле су практично непознате у деценијама прије 2012. године, према просјечним подацима о каматним стопама од Фреддие Мац-а. Од тренутка објављивања, просечна стопа на 30-годишњу фиксну, хипотеку било је само мање од 4 посто, што је чинило да су стопе у 3-постотном распону "добре".
Проналажење најбољих цена
Лоцирање најбоље каматне стопе за ваш кредит укључује куповину између различитих хипотекарних програма и зајмодаваца. Сама количина хипотекарних кредита и разноликост кредитних институција - и цигле и малтера и онлине - могу направити куповину за најбољу цијену. Брокери нуде шири спектар кредитних програма и тражит ће вашу најбољу понуду између различитих зајмодаваца. Онлине лендерс ради на исти начин. Међутим, банке и кредитне уније могу понудити јединствене, власничке програме кредита којима брокери не могу приступити и са стопама с којима је тешко конкурирати. Без обзира на то гдје купујете, успоредите каматне стопе између најмање три зајмодавца прије него што одаберете једну. Такође тражите понуде за различите врсте кредита. На пример, хипотеке с промјењивом стопом, или АРМ, имају тенденцију да имају ниже почетне стопе од зајмова са фиксном стопом, али имају тенденцију да буду ризичнији.
Квалификација за најниже стопе
Набавите своју финансијску кућу у ред прије него што поднесете захтјев за хипотеку. Обично су вам потребне пореске пријаве за најмање двије године, недавне исплате плата или докази о приходима од самосталне дјелатности, као што су извјештаји о добити и губитку. Такође морате да обезбедите банковне извештаје и рачуне средстава у вредности од најмање два месеца да бисте назначили извор ваших почетних трошкова и трошкове затварања. Позајмљивање средстава за покривање ових трошкова је обично забрањено, иако неки програми, као што су кредити Савезне управе за стамбена питања, дозвољавају даровнице од чланова породице. Главни зајмопримци са кредитним резултатима између 760 и 850 примају најниже стопе, тако да је важно изградити јаку кредитну историју.
Закључавање у доброј стопи
Брзина закључавања осигурава да задржите договорену каматну стопу за одређено време, упркос флуктуацијама стопа. Зајмопримци који пронађу добру стопу обично преферирају закључавање својих стопа. Већина зајмодаваца нуди период закључавања кредита од 30, 45, 60 или 90 дана. Питајте свог зајмодавца о трошковима и временским оквирима за закључавање каматне стопе.