Преглед садржаја:
Кључно погрдно је рачун који озбиљно повређује ваш кредитни извештај и кредитни резултат.Термин "погрдно" односи се на рачуне који су доспели дуже од 180 дана; у супротном, то је горе од обичних закашњелих рачуна који су само "делинквентни". Кључни погрдни ставови произлазе из различитих догађаја, укључујући неисплаћивање рачуна, стечајева, пореских залога, судских пресуда, наплата, оврха и поврата имовине.
Цредит Репортс
Кредитни извештај је историја ваше кредитне активности, укључујући дуг кредитне картице, хипотеке, кредите за аутомобиле и друга задужења. САД има три главна кредитна бироа - Екпериан, Екуифак и ТрансУнион - који издају кредитне извјештаје. Ови извештаји укључују статус Ваших кредитних рачуна, историју отплате рачуна, расположиве кредите, приходе и било коју текућу активност наплате рачуна. Сваки биро такође израчунава и извештава ФИЦО скор, који је број између 300 и 850 који сумира информације о кредитном извештају. Зајмодавци користе кредитне извјештаје и ФИЦО бодове како би утврдили колико, ако их има, кредит који ће вам понудити и коју каматну стопу наплаћивати.
Задржавајуће информације о понижавању
Кључне погрдне информације - укључујући касне исплате, стечајеве из поглавља 13, оврхе, наплате и пореске обавезе - могу остати на вашем кредитном извјештају седам година. Стечај у поглављу 7 ће и даље бити пријављиван 10 година, а неплаћени порески дуг може остати на неодређено вријеме. Не можете уклонити легитимно погрдно из вашег извештаја док не истекне тражено време. Иако кључни подаци који погађају повређују ваш ФИЦО скор, штета умањује током времена, дозвољавајући да се ваш кредитни резултат полако опорави, иако је брзина опоравка до кредитног бироа. Изненадна појава кључних погрдних информација о иначе беспријекорном кредитном извјештају може узроковати дубок пад ваше ФИЦО оцјене, док је ефект далеко мање драматичан ако већ имате много негативних ставки у вашем извјештају.
Оспоравање погрдне тачке
У Вашем је најбољем интересу да осигурате да ваши кредитни извјештаји садрже потпуне, точне и правовремене информације тако да Ваш кредитни резултат не трпи непотребно. Да бисте исправили грешке, напишите писмо за спор кредитном бироу у којем се идентификујете, објасните и документујете чињенице у спору и затражите исправку. Биро мора истражити ваше тврдње радећи са извором спорних информација, као што је ваша кредитна картица. У року од 30 дана, требало би да добијете резултате и, ако ваш захтев буде прихваћен, нови кредитни извештај. Биро мора прослиједити све исправке другом кредитном уреду и, на ваш захтјев, свакоме тко је примио Ваш кредитни извјештај у посљедњих шест мјесеци.
Истрајност је кључ
Ако кредитни биро не успије ријешити спор у вашу корист, замолите биро да укључи изјаву о спору у свој извјештај и да пошаље нове копије ажурираног извјештаја недавним приматељима. Такође, пошаљите писмо са спорима компанији коју оспоравате и укључите копије свих релевантних докумената. Компанија мора обавијестити кредитни биро о спору. Ако компанија одлучи да сте у праву, она мора контактирати кредитни биро и упутити га да исправи или избрише погрдну ставку из вашег кредитног извјештаја. Ако је погрешна увреда била изоловани случај, требало би одмах да се опорави ваш ФИЦО резултат.