Улагање у тесан буџет

Када се разговор окрене на Валл Стреет, окрећете се и одлазите? У данашњој економији, улагање је на свачији попис обавеза - одмах након плаћања хипотеке, куповине хране, плаћања тих кредитних картица, доприноса фонду дјечјег колеџа, управљања тим медицинским рачунима и… па, како се листа наставља, улагање има начин да се склизне са странице.

Залихе могу бити "застрашујуће" инвестиције, али могу понудити и највећи поврат. У тесном буџету, добро је бити опрезан, али је такођер добро почети разумјети добре ризике које треба подузети.

Лифестиле је избор. Ако ваш тренутни начин живота користи све ваше приходе, време је да се смањи. Вратите се у буџет и почните стискати. Нико не умире од отказивања кабла или смањења броја станица.

Јим Хеитман, финансијски савјетник, Цомпасс Финанциал Планнинг

Време је новац

Улагање није само за богате, а они са скромним или умереним приходима можда ће им требати још више.

Иако се концепт пензионисања може чинити помало оптимистичним онима који су суочени са рачунима за балонирање и непрестаним трошковима, планирање сада, без обзира на вашу доб или финансијску ситуацију, може вам користити само у будућности. Твоја пензија може зависити од тога.

"Размишљао сам о томе пре неки дан док сам лежао на каучу са болешћу и гледао пуно спортских догађаја", рекао је финансијски саветник Кен Веингартен из Веингартен Ассоциатес, ЛЛЦ. "Док сам био бомбардован рекламама за аутомобиле и пиво, стално сам размишљао о стотинама, ако не и хиљадама порука које сваки од нас прима сваки дан да би потрошио новац. Колико порука добијамо сваки дан да уштедимо новац?"

Али ако желите да вас ваш банковни рачун наџиви - или барем довољно дуго да вам пружи лијеп одлазак - морате да одвојите нешто од себе. Један од начина да се помогне је кроз инвестиције.

Почните са стратегијом

Ако је улагање пало са ваше листе задатака - и вашег радара - време је да му пружите још једну шансу.

Чак и ако вам се основе дионица и обвезница измакну, планирајте да почнете да спуштате ножни прст у воду сада, тако да не морате уронити у своју хитну штедњу касније само да покријете своје основне трошкове.

"Почните да визуализујете и причате о пензионисању са вашим супругом и пријатељима", рекла је финансијска саветница Лаура Сцхарр-Биковски из Асценд Финанциал Планнинг, ЛЛЦ. "Одржавање фронта и центра може бити корисно да вас мотивира. Препоручујем у радионицама за умировљење да људи креирају колаж својих идеалних умировљења. Изаберите фотографије на којима желите да живите и шта желите да радите, и ставите то на месту где га често видите."

Размислите о типичном дану у пензији, рекао је Сцхарр-Биковски, или замислите какав ће живот бити у доби од 90 година. Ова визуализација помаже да се будућност уклопи у стварност, а не у неко удаљено и имагинарно вријеме и мјесто. Када једном замислите своју будућност, можете почети да постављате конкретне планове.

Добро је почети са буџетом који укључује уштеду за пензију.

"Новчани ток је краљ у финансијском свијету", рекао је Јим Хеитман, финанцијски савјетник у компанији Цомпасс Финанциал Планнинг. На пример, реците да ваш послодавац има план од 401 (к) који можете да допринесете. Осмислите план потрошње који подразумева нешто нижу плату за повратак, а затим се упишите у 401 (к) да бисте тако много смањили свој дом Сада аутоматски штедите за пензију."

Играјте то сигурно - али не и сигурно

Без обзира да ли имате трезор пун готовине или само неке промене, не улажите више него што можете да приуштите да изгубите.

Иако може да учврсти вашу будућност, инвестирање такође може оштетити ваше финансије ако преузмете превише ризика. Међутим, преузмите премало ризика и могли бисте завршити са стагнирајућим штедним рачуном који не може пратити инфлацију.

Важно је напоменути које инвестиције носе већи ризик.

"Новац и обвезнице имају мању волатилност од залиха - посебно дионице са малом капом (улагања у мање компаније)", рекао је Сцхарр-Биковски. "Међутим, ако повећате свој удео у класи активе мале вредности, можете смањити укупну изложеност акцијама (износ уложен у акције и акције)."

Хеитман се сложио да буде превише опрезан кроз инвестиције засноване на готовини, као што су ЦД-ови, фиксни ануитети и тржишта новца, али је упозорио да премали ризик може оставити да заостаје.

Залихе и друга капитална улагања могу драматично варирати, што у најбољем случају узрокује нелагоду и панику у најгорем случају. Али Хеитман је рекао да те "застрашујуће" инвестиције нуде боље изгледе за победу инфлације током времена.

"Потребно је да преузмете више ризика да бисте остварили бољи повратак на дуже стазе", рекао је он.

Важно је задржати добро заокружен портфељ, рекао је Шар-Биковски и предложио да се траже инвестициони модели који фаворизирају различита средства како би се побољшао учинак и смањио ризик.

"Ови једноставни портфељи с ниским трошковима имају далеко мање волатилности од типичног портфеља 60/40 (60 посто дионица, 40 посто инструмената с фиксним приходом)", рекла је она.

Само ви можете одлучити колико можете да приуштите да изгубите - и колико можете добити у том процесу.

Можете то учинити? Да ти то можеш

Чак и они са ограниченим буџетом и малим расположивим дохотком могу почети да улажу у пензију. Што мање имате, то је важније почети сада и Сцхарр-Биковски је рекао да треба створити инвестицијски рачун који ће брзо услиједити успостављањем свог фонда за хитне случајеве.

"Резерва за хитне случајеве је веома важна за ове људе (са мало новца да се потроши)", рекао је Сцхарр-Биковски. "Њихова најбоља стратегија штедње ће бити максимизирање 401 (к) и / или ИРА рачуна - допринос да се добије пуна утакмица ако је доступна, а затим се фокусира на ваш фонд за хитне случајеве."

Плаћање себи прво може звучати као клише, али разлог зашто га чујете тако често је зато што заиста ради. Студија Института за истраживање примања запослених (ЕРБИ) показала је да се учешће на рачунима за умировљење на радном мјесту драматично повећава када постоји опт-оут ​​у односу на опцију опт-ин.

Али ако се и даље осећате огорчено о томе где пронаћи инвестиционе фондове, запамтите да скоро свако има опције.

"Животни стил је избор", рекао је Хеитман. "Ако ваш тренутни начин живота користи све ваше приходе, време је да се смањи. Вратите се у буџет и почните да стискате. Нико не умире од отказивања кабла или смањивања броја станица."

Испитајте и ваше потребе и луксуз - будите искрени и темељити - и онда одлучите без чега можете.

Такође, замислите консултовање са сертификованим финансијским саветником, као што је онај који је регистрован код Националне асоцијације личних финансијских саветника.

Што више корака предузмете, ближе ћете бити сигурној финансијској будућности.

Инвестирање за финансијски несигурно

Нисте сигурни како изградити своју уштеду за умировљење у скромном буџету? Јеан Сетзфанд, директор финансијске сигурности ААРП-а, нуди ове савјете:

1. Процијените своју ситуацију. Он-лине алати као што је ААРП Ретиремент Цалцулатор помажу вам да сазнате колико ћете уштедети. Немојте се обесхрабрити ако се чини да је број превелик. Почните са малим - кроз магију мешања, чак и мали износи уложени сада могу драматично расти током времена.

2. Доделите Вашу уштеду. Ако желите да сачувате, али немате ништа преостало на крају месеца, можда је време да поново процените вашу потрошњу. Направите листу потреба у односу на жеље. Да ли постоји чак и неколико "жеља" које можете одустати да бисте додијелили штедњу?

3. Ако ваш послодавац нуди 401 (к), пријавите се и допринесите барем довољно да се сретне са било којим послом послодавца - то је бесплатан новац. Ако немате приступ уштеди на радном месту, отворите ИРА са угледним нискоквалитетним провајдером који је ФДИЦ / СИПЦ гарантован.

4. Куповати около. Накнаде и трошкови могу значајно варирати између различитих инвестиција и финансијских производа. Коришћењем попуста брокера и куповином и продајом инвестиција на мрежи можете смањити трошкове. Такође, размотрите индексне фондове, који генерално коштају мање од осталих фондова.