Преглед садржаја:
Банке покушавају да спрече превару са дебитном картицом тако што означавају картице када се чини да је неко други осим власника картице можда покушао да изврши трансакцију. Уопштено, трговци не могу да обрађују трансакције које се обављају са дебитним картицама са ознакама док власник картице не успостави контакт са банком која је издала картицу. Нису све ситуације са картицама са заставом заправо повезане са преварама, али федерални закони захтевају од банака да греше на страни опреза када се суоче са могућношћу преваре.
Ред Флаг Лавс
Федерални закони о црвеној застави захтијевају од различитих врста предузећа, укључујући и финансијске институције, да развију писане програме за спречавање крађе идентитета. Ови програми морају садржавати детаље о врстама акција и активности које често указују на лажне активности које укључују крађу идентитета. Сваки бизнис мора развити процедуре које се заснивају на откривању ових црвених застава, а запослени морају слиједити одређене кораке када се појаве случајеви крађе идентитета. Свака фирма мора ажурирати ове политике и процедуре кад год технолошки развој или развојни трендови учине потребне промјене.
Дебитне картице
Можете користити своју дебитну картицу за обављање трансакција на бази потписа, као и за трансакције које укључују ваш лични идентификациони број. Ако се потпис на вашој картици не подудара са потписом на потврди о трансакцији, запослени у банци то могу видјети као црвену заставу. Ако погрешно унесете свој ПИН број, запослени у банци то могу видјети и као показатељ да је нетко други добио приступ вашој картици. Ако картицу користите у страној земљи или за неуобичајено велику куповину, ваша банка може да види ту активност као црвену заставу и доказ да је број ваше картице пао у погрешне руке.
Фреезе
Ако ваша активност на дебитној картици подигне црвену заставу, ваша банка обично ставља замрзавање на вашу картицу. Ово замрзавање само спречава приступ новцу преко дебитне картице и нема утицаја на вашу способност да пишете чекове или вршите друге врсте трансакција на вашем рачуну. Замрзавање спречава преваранте да приступе вашем рачуну, а чињеница да више не можете да користите своју картицу обично захтева да контактирате своју банку. У зависности од црвене политике ваше банке, можда ћете морати да позовете своју банку или да обавите личну посету филијали. Запосленик банке успоставља ваш идентитет и прегледава сумњиве трансакције са вама. Ако није дошло до преваре, банка издаје замрзавање, али ако је доиста дошло, морате поднијети приговор о превари.
Разматрања
Ако изгубите дебитну картицу и пријавите картицу као изгубљену пре него што је преварант може да користи картицу, нисте одговорни за било какве трошкове које направи преварант. Ако сачекате два дана пре него што пријавите губитак, одговорни сте за трошкове до $ 50. Ако чекате више од два дана да пријавите изгубљену картицу, ваша одговорност се повећава на 500 УСД за неовлашћене трансфере са вашег рачуна. Правила црвене заставице значе да ваша банка може спријечити такве наплате чак и ако још нисте схватили да сте изгубили картицу. Међутим, ако банка грешком замрзне вашу картицу, могли бисте се суочити са неугодностима када су трговци одбили дебитну картицу.