Преглед садржаја:
Када напустите посао или се пензионишете, можете имати потенцијално велику количину новца која се налази у вашем 401к-у и која се мора ријешити. Једна опција је преокретање стања на вашем рачуну у појединачни рачун за пензионисање или неку другу врсту рачуна у корист пореза. Када то урадите, морате се придржавати правила процеса и правовремено.
Индирецт 401к Ролловерс
Опција коју треба узети у обзир приликом превртања средстава је индиректно преокретање 401к. Са овим процесом, извадите новац из вашег 401к са намером да га пребаците на други рачун. Затим имате 60 дана да добијете новац на други пензиони рачун. Ако не уплатите новац у року од 60 дана, од априла 2011, морате платити казну од 10% ране дистрибуције и платити порез на новац.
Дирецт 401к Ролловерс
Друга опција коју треба размотрити је директан превртање. Са директним преокретом, ви заправо не преузимате новац, а процес препуштате провајдерима рачуна. Морате попунити образац са својим власником 401к рачуна да бисте затражили да пребаците новац и затворите свој рачун. Такође морате да отворите рачун код новог добављача рачуна за пензионисање, тако да новац може бити пребачен. Са овом опцијом, не морате да бринете о 60 дневном прозору који се дешава између две стране.
Порески одбитак
Једно од питања које се мора узети у обзир током 401к ролловер је ускраћивање од вашег претходног 401к носиоца. Када узмете новац преко индиректног преокрета, 401к провајдер мора да обустави 20 процената вашег рачуна за порезе. Ако желите да избегнете казну од 10%, морате да уплатите цео износ вашег 401к рачуна на нови налог. То значи да морате изабрати 20% вриједности вашег рачуна ако одаберете ову методу.
Разматрања
Када напустите послодавца, узмите си времена да процените своје опције када се бавите својим 401к новцем. Ако аутоматски добијете дистрибуцију, можда ћете дјеловати пребрзо, што за посљедицу има плаћање казне од 10% ране дистрибуције. Можда ћете желети да сачекате да видите да ли ћете добити нови посао који нуди 401к. На тај начин можете директно пребацити новац на нови рачун, без потребе да га преузмете.