Како повући средства из 401 (к) након одласка у пензију

На крају свог радног вијека, открили сте да сте добро прошли. Ви сте редовно плаћали свој 401 (к), а можда је ваш послодавац одговарао. Временом, са главницом и каматама, акумулирана средства до велике суме. Сада сте спремни да искористите своју штедњу и дисциплину улагања. Узимање вашег тешко зарађеног новца би требало да буде лакши део. Чувајте се: чак и након пензионисања, повлачење 401 (к) може довести до пореске обавезе. Савет од стручног пореског стручњака се снажно саветује када планирате повлачење.

кредит: Јупитеримагес / ликуидлибрари / Гетти Имагес

Узмите паушалну дистрибуцију

Степ

Обратите се свом администратору плана 401 (к). Проверите са њом правила која су специфична за план компаније. Компаније се могу пријавити на своја правила за планове 401 (к) која су одвојена од ограничења ИРС-а. Будите сигурни да разумете план ваше компаније и да прегледате било коју специфичну регулативу са пореским или финансијским стручњацима пре него што предузмете било коју радњу.

Степ

Захтевајте једнократно повлачење. Добит ћете чек на укупан износ на вашем рачуну, минус 20% који ће бити задржан за федералне порезе. Ако сте млађи од 55 година, компанија ће такође узети додатних 10% пенала из вашег чека.

Степ

Известите 20% које је било ускраћено за повлачење када поднесете своје порезе за ту годину.

Уложите средства у ИРА или Соло 401 (к)

Степ

Обратите се свом администратору плана 401 (к).

Степ

Замолите администратора да направи директан - или повјереник - повјерилац вашег 401 (к) новца у ИРА или Соло 401 (к). Нећете бити подложни задржавању пореза од 20%. Међутим, Соло 401 (к) можете отворити само ако планирате да покренете предузеће за једну особу.

Степ

Направите исплате према правилима вашег ИРА или Соло 401 (к). Ако вам је потребно објашњење о овим правилима, добијте савет од квалификованог финансијског саветника.

Узмите минималну потребну дистрибуцију

Степ

Контактирајте свог администратора плана 401 (к) пре 1. априла године након вашег пензионисања.

Степ

Узмите минималну потребну расподелу (МРД), почевши од 1. априла године након вашег пензионисања. МРД је успостављен од стране ИРС-а. Може се израчунати дијељењем прилагођене тржишне вриједности ваше 401 (к) с бројем година од којих се очекује да ће живјети. Графикон очекиваног животног века је изведен из онога што се зове Униформ Лифетиме Табле. МРД алат за израчунавање можете пронаћи онлине. Администратор плана може такође имати информације о томе како је МРД изведен.

Степ

Узмите МРД до 31. децембра сваке године након пензионисања. Ако то не учините, ИРС ће вам наплатити казну у износу од 50% МРД-а. Такође ћете морати да плаћате редовне федералне, државне и локалне порезе на пуну суму МРД-а. Порези и казне могу да се саберу, стога се обавезно придржавајте крајњег рока на крају године.