Преглед садржаја:
Кориштење кредитних картица укључује многе трошкове, од издаватеља који креира картицу све до потрошача који га представља као облик плаћања. Иако се продају као погодност за кориснике, кредитне картице су на крају намењене да остваре добит за емитенте, након што узму у обзир све накнаде укључене у креирање картице.
Трошкови издаваоца
Да би привукли клијенте на картицу, издавалац то треба маркет ит. Главне компаније за кредитне картице троше стотине милиона долара годишње на маркетиншке картице потенцијалним клијентима, од брошура у банкама до мултимилионских реклама за Супер Бовл. Поред директних трошкова маркетинга, издаватељи морају трошити новац на истраживање и развој нових картица, физичку обраду картица и особље како би подржали све ове активности. Како су картице награђивања нагло расле, емитенти су се суочили са додатним трошковима пружити погодности за картице, почевши од годишњих кредита за авиокомпаније и бодова за километражу да би се вратили на куповину купаца. Откривање и превенција преваре такође су постали велики трошак, пошто савезни закон ограничава одговорност потрошача за лажне куповине на 50 УСД, а већина главних издавалаца картица опћенито одбацује ту одговорност на нулу.
Трошкови трговца
Многи трговци прихватају кредитне картице како би привукли више клијената и остварили више продаје. Трговци који прихватају кредитне картице морају платити за ту накнаду. Типичне накнаде за трговце крећу се од 2 до 3% од износа трансакције. Издаватељи картица такође могу наплатити трговцима додатне накнаде, као што су накнаде за ауторизацију мреже или надокнаде које не постоје. Предузећа би такође могла да испуне минимални приход потребан за квалификацију или одржавање картице, као што је 10.000 долара месечне продаје. Неки трговци помажу да се ти трошкови подмире директно потрошачима.
Трошкови корисника
Као клијент, можете се суочити са широком лепезом накнада за коришћење кредитне картице. Неке картице се наплаћују годишњу накнаду. Оне се често наплаћују од стране емитената који нуде опсежне услуге, као што је платинаста картица која даје попусте за авиокомпаније. Остали емитенти наплаћују накнаде високоризичним купцима, као што су они са лошим кредитима или који су недавно поднијели стечај, како би се заштитили у случају губитка.
Највише се наплаћује кредитним картицама високе каматне стопе за клијенте који носе биланс од месеца до месеца. У многим случајевима, ове стопе могу премашити 20% годишње. Док обично имате један месец грејс периода пре него што се камате обрачунају за ваше куповине, ако узмете аванс на вашој картици, одмах ћете бити погођени са интересом. Добра вијест је да те трошкове можете избјећи ако једноставно плаћате свој салдо сваког мјесеца и избјегавате кориштење кредитне картице као АТМ картице.
Већи број других накнада и накнада везан је за већину кредитних картица, али је мало вјероватно да ћете се с њима суочити ако одговорно поступате са својим кредитом. На пример, већина картица наплаћује накнаду преко ограничења ако наплаћујете више од дозвољене потрошње, а већина наплаћује и накнаду ако не извршите плаћање на време.