Преглед садржаја:
Основна разлика између каматне стопе и годишњег процента, или АПР, је да АПР укључује све трошкове финансирања кредита. Поређење АПР кредита је обично најбољи начин да се процијене алтернативе, због чега се од банака тражи да објаве АПР када промовирају кредит.
Основе каматних стопа
Каматна стопа на кредит је износ који плаћате каматом на Вашем главном рачуну, изражено на годишњем нивоу. На пример, хипотека од 4,5 одсто значи да плаћате 4,5 одсто камате годишње на хипотекарни салдо. Како отплатите кредит, износ камате се смањује јер је постотак нижег салда главнице природно мањи него што је био прије мјесец дана.
Цалцулатинг АПР
Будући да АПР означава "годишњи проценат", неки зајмопримци се збуњују и претпостављају да је годишња каматна стопа годишња, а каматна стопа није. Заправо, АПР се само односи на цјелокупне трошкове финансирања на кредит, изражене на годишњој основи. АПР узима у обзир почетне трошкове затварања или кредитне накнаде које плаћате да бисте добили средства. На кућни кредит, на примјер, можете платити 2.000 до 5.000 долара, или чак и више, на основу вриједности ваше имовине.
Када додате трошкове финансирања текућим трошковима камата, добићете истинитију слику трошкова финансирања. Ако два кредита једнаких износа имају исту каматну стопу, она са нижом аконтацијом би имала нижи АПР. Ако не платите додатне трошкове за добијање кредита, АПР је увијек виши од каматне стопе, наводи Завод за финансијску заштиту потрошача. Упоређивањем понуда АПР-а од два зајмодавца, знате који од њих има најбољу вриједност током трајања кредита.
Разумевање Правог АПР-а
У већини случајева, најнижи АПР означава вашу најбољу вриједност као зајмопримац. Међутим, кредитно стабло указује на то да морате узети у обзир стварни живот кредита, а не само период отплате. На петогодишњем ауто кредиту, АПР од 4,7 одсто је бољи од 4,9 одсто годишње, под претпоставком да плаћате кредит за пет година. Међутим, ако зајмопримац отплаћује кредит у једној или двије године, на "прави" АПР утиче краћи рок отплате. Ако зајам од 4,7% има много виши финансијски трошак од кредита са 4,9% АПР-а, тај закључни трошак теже тежи када се рашири на једну или двије године, а не на пет година. Могуће је да је "прави" АПР већи на позајмици од 4,7% ако се исплати раније. Ако не намеравате да задржите зајам за цео период отплате, дајте већу тежину унапредима у односу на каматне стопе на кредит.