Преглед садржаја:
- Дефиниција финансијског саветника
- Дефиниција финансијског планера
- Квалификације финансијског саветника
- Финансијски планер квалификација
Изрази "финансијски саветник" и "финансијски планер" могу изазвати забуну за оне који траже савете за управљање новцем. Питања постају компликованија када професионалци у индустрији злоупотребљавају термине или се једноставно држе шире дефиниције савјетника. Инвеститори би требали обавити интервју са било којим потенцијалним савјетником како би сазнали точне квалификације, услуге и искуство те особе како би задовољили своје финансијске потребе.
Дефиниција финансијског саветника
"Финансијски саветник" служи као кровни термин који обухвата финансијске професионалце, укључујући берзанске посреднике, агенте осигурања и банкаре. Општа дефиниција значи да финансијски саветници имају широк спектар квалификација и услуга које се веома разликују између области. Особе које траже општу помоћ у управљању новцем имале би више користи од фокусирања на савјетодавну групу која се зове финансијски планери.
Дефиниција финансијског планера
Финансијски планери раде са клијентима на успостављању дугорочних финансијских циљева. Услуге могу укључивати рачуне за одлазак у пензију, помоћ при подношењу пореза и управљање инвестиционим средствима и ризицима. Планери често могу директно продати финансијске производе купцу или могу купити производе у име клијента. Појединци који траже финансијског планера ће морати да проведу истраживање понуђених услуга и сертификације планера.
Квалификације финансијског саветника
Појединци који траже финансијски менаџмент од финансијских саветника ће морати да сузују где да траже помоћ, а затим да проведу истраживање о томе који цертификати постоје за сваки сектор. Брокери, на пример, добијају лиценцу од Регулаторне агенције за финансијску индустрију, док агенти осигурања немају никакву сертификацију у целој индустрији. Инвеститори који траже агента осигурања требало би да погледају дубље у историју учинка и услуге агента.
Финансијски планер квалификација
Цертификовани одбор за стандарде финансијског планера издаје сертификат квалификованим планерима и нуди онлине алат за проналажење ЦФП професионалног алата за инвеститоре који траже локалну помоћ (види Ресурси). Планери морају положити испит који укључује образовање и етику како би добили цертификат. Инвеститори би ипак требали питати овлаштеног планера за референце и друге квалификације, али ЦФП цертификат служи као важна полазна точка.