Увјети конвенционалних зајмова

Већина зајмопримаца који траже средства за куповину куће осигуравају конвенционалну хипотеку. Стандарде за ове кредите поставља Фанние Мае - Савезна национална хипотекарна асоцијација - и Фреддие Мац - Савезна корпорација за стамбене кредите. Изворници хипотека обично траже да продају конвенционалне зајмове Фанние или Фреддие, тако да иницијатори морају слиједити њихове стандарде. Такозване конвенционалне хипотеке имају смјернице за износ хипотеке, кредитни резултат, почетни износ и омјер покрића дуга.

Однос кредита до вредности

Одобрени процењивач даје процену вредности имовине. Зајмодавци користе ове информације како би утврдили колико ће омогућити да подносилац захтјева позајми. Кредит не смије прелазити 95 посто ове вриједности ако је укључена примарна полиса осигурања хипотеке. Примарно осигурање хипотеке надокнађује хипотекарном налогодавцу дио вриједности имовине ако дужник не испуни обавезе. Кредити који не укључују осигурање хипотеке не могу прелазити 80% вриједности имовине.

Цредит Сцоре

Конвенционални зајмови захтијевају да зајмопримац има просечна оцена ФИЦО од 620 до 680. ФИЦО кредитна оцјена је мјера кредитне способности зајмопримца која се заснива на прошлој позајмици и повијести отплате. Зајмодавци ће приступити кредитној историји и оцјени кредитног зајмопримца приликом оцјењивања захтјева за кредит. Зајмопримци са вишим кредитним резултатима нуде боље кредитне стопе и могу се одобрити омјери зајма-вриједност на вишем крају прихватљивог распона.

Покривеност дугова

Предвиђени омјер мјери предложену стамбену уплату - укључујући хипотеку, осигурање и порезе - као постотак бруто мјесечног прихода дужника. Овај однос не може бити већи од 33%.

Коефицијент бацк-енд мјери све мјесечне исплате дугорочног дуга као постотак бруто мјесечног дохотка дужника. Дугорочни дуг ће укључити предложени трошак становања у омјеру фронт-енд заједно са другим изворима дуга, као што су студентски кредити, кредити за аутомобиле, кредитне картице, алиментација и дјечји додатак. Коефицијент бацк-енд не би требало да пређе 45 процената.

Ограничења кредита

Савезно удружење за стамбено финансирање одређује кредитни лимит за конвенционалну хипотеку. Ограничење кредита је од 2006. године било 417.000 долара за већину подручја САД-а. Лимит се, међутим, разликује у зависности од трошкова становања и износи 938.250 долара на местима као што су Аљаска и Хаваји.

Неусаглашени конвенционални зајмови

Зајмодавци који не намјеравају продати хипотеку Фанние Мае или Фреддие Мац могу бити блажи према својим хипотекарним захтјевима, а могу понудити и неконформне конвенционалне кредите. На примјер, они могу одобрити зајмопримца чији кредитни резултат не задовољава стандард за конвенционални конвенционални кредит. Процес пријаве је исти за све конвенционалне зајмове.