Шта је банкарски кредит?

Банке не зарађују новац узимајући ваше депозите и држећи их док вам не затребају готовина. Они зарађују новац углавном кредите. Банковни кредит је аранжман у којем вам банка даје новац који враћате са каматом. Кредити се разликују револвинг кредит рачуне, као што су кредитне картице или кредитне линије куће, што вам омогућава да непрекидно позајмљујете и враћате до одређеног износа.

Услови типичног банкарског кредита

Сваки кредит који добијете од банке ће захтијевати да потпишете уговор, назван уговор о кредиту, обећавајући да ћете вратити новац. Уговор ће прецизирати специфичне услове или услове зајма. Ови укључују:

• Тхе главни, или износ који позајмљујете.
• Тхе каматна стопа банка ће наплатити кредит.
• Било да нудите колатерална за кредит. Обезбеђење је имовина коју банка може одузети ако не отплатите кредит. Уз хипотеке и ауто кредите, колатерал је обично дом или аутомобил који сте посудили новац за куповину.
• Тхе распоред отплате. Обично ћете извршити низ исплата током времена, при чему ће свака уплата бити делимично главница и делимично камата. Распоред отплате би могао покрити само неколико мјесеци или година, као што је то случај са особним зајмом, или може трајати десетљећима, као и код стамбене хипотеке.

Федерални Закон о истини у позајмљивању захтијева од банака да јасно објасне услове кредита, укључујући и колико ће вас то коштати у укупном интересу. Државни закони такође могу да ограниче колико банка може наплатити камату или друге услове кредита.

Камата на банкарски кредит

Хов Ратес Гет Сет

Камата је цена коју плаћате за привилегију коришћења средстава банке. Банке зарађују новац наплаћујући камате на кредите по вишим стопама од камата које плаћају на депозите. Каматна стопа коју плаћате на банковни кредит увелико зависи од два фактора:

• Укупни трошкови позајмљивања у привреди.
• Колико ризична банка мисли да вам је посуђено новац, конкретно.

Први од ових нема никакве везе са вама; она је одређена већим снагама попут величине новчане масе, укупне потражње за кредитима и низа владиних политика. Ово утиче на стопе које сви плаћају. Други има све с тобом. Банке гледају ваш кредитни извештај и кредитни резултат да бисте видели колико сте добро управљали дугом у прошлости; они прегледају ваше тренутне приходе и финансијска средства; и гледају да ли стављате колатерал. Оно што покушавају да процене је колико је вероватно да нећете вратити кредит. Што је мањи ризик који банка мисли да представља, то је нижа стопа коју ћете платити. Ако имате већи ризик, платит ћете вишу стопу - то је, ако банка не одбаци ваш захтјев за кредит.

Шта се дешава ако не платите

Све док плаћате зајам како је потребно у уговору, ваш дуг ће се смањити, а зајам ће се на крају исплатити. Али ако Уобичајено на дуг - то јест, престаните да плаћате - онда имате проблема. Обично ће вас банка контактирати да бисте видели да ли је све у реду и да вас подсети да плаћате према уговору о кредиту. Пропустите неколико уплата, а банка ће закључити да немате намеру да плаћате.

Ако је зајам осигуран што значи да имате колатерале за плаћање дуга, банка ће одузети колатерал, као што је враћање аутомобила или одузимање имовине, а затим га продати. Ако га не може продати довољно да покрије износ који дугујете, банка би могла да вас тужи за разлику, или да прода дуг агенцији за наплату. Ако је зајам унсецуред што значи да нема колатерала, банка може ићи директно на тужбу, или је предати у збирке.