Како се обрачунава камата на кредитну линију?

Постоје два уобичајена типа рачуна кредитне линије који су доступни већини потрошача. Рачуни кредитних картица омогућавају куповину до кредитне линије (обично се назива кредитни лимит картице). Кредитна линија куће (ХЕЛОЦ) ради на сличан начин, али новац који позајмљујете осигуран је стављањем ваше куће као колатерала. Камата се обрачунава од већине понуђача кредита користећи методу просјечног дневног салда.

кредит: Цомстоцк / Цомстоцк / Гетти Имагес

Идентификација

Кредитна линија је рачун који вам омогућава да позајмљујете новац док купујете до одређеног лимита. Камата се обрачунава месечно на преостали износ (укупан износ који дугујете) кредитне линије по стопи пропорционалној годишњој каматној стопи (АПР). Метод просечног дневног биланса, који се најчешће користи, захтева да прво израчунате просечан преостали салдо и периодични интерес пре израчунавања камате на линију кредита.

Авераге Баланце

Да бисте израчунали просечан салдо, прво помножите износ сваке куповине са бројем дана у обрачунском периоду који је преостао у време када је куповина објављена на рачуну, а затим поделите са укупним бројем дана у обрачунском периоду да бисте пронашли просек дневни салдо нове куповине. На пример, ако сте направили куповину од 100 УСД која је послата са преосталих 18 дана у периоду наплате од 30 дана, имате ($ 100 к 18) / 30 = 60 УСД. Додајте просјечне дневне биланце свих нових куповина. Пратите исту процедуру за свако плаћање које извршите на кредитној линији да бисте пронашли просечни дневни износ извршених плаћања. Додајте просјечни дневни салдо свих нових куповина на претходни салдо на кредитној линији (из најновије изјаве). Одузмите просечан дневни износ извршених плаћања. Ово је ваш просјечни салдо за мјесечни обрачунски период.

Периодиц Рате

Наведите каматну стопу за обрачунски период тако што ћете АПР поделити на 365 (број дана у години). Затим помножите са бројем дана у обрачунском периоду. На пример, ако је каматна стопа кредитне линије 10,95% и постоји 30 дана у обрачунском периоду, имате (10,95% / 365) к 30, што је једнако периодичној стопи од 0,90%.

Цалцулатион

Обрачун камате на кредитну линију је врло једноставан када имате просјечну биланцу и стопу периода. Једноставно помножите два да бисте пронашли износ камате за мјесечни обрачунски период. На пример, ако је просечан салдо 7,500 долара, а периодична каматна стопа 0,90 одсто, множите ова два броја да бисте добили каматну наплату од 67,50 долара.

Разматрања

Неки пружаоци кредита користе варијације на методу просечног дневног биланса.На пример, повремено ћете видети рачуне кредитних картица где је камата израчуната користећи месечну периодичну стопу (1/12 АПР) и једноставно занемарите варијације дана или два у дужини периода наплате. Други приступ је да се користи метода прилагођеног баланса. Биланс који се користи за обрачун каматне стопе је завршни салдо из претходног мјесеца, умањен за сва плаћања. Нове куповине се додају на биланс након обрачуна камате.