Преглед садржаја:
Реципрочна размјена осигурања је формирање удружења ентитета, при чему сваки члан удружења преузима ризик другог. Профити и губици се дијеле у директној пропорцији с тим колико осигуравајуће покриће члан има. Овај аранжман је сличан друштву за узајамно осигурање, које је у власништву осигураника, и ставља премије које су примљене у базен, који се користи за плаћање потраживања. Чланови реципроцитета се називају претплатницима, а не осигураницима.
Цонцепт
Концепт реципрочног осигуравајућег друштва је да, пошто се сви премијски приходи прикупљени од чланова удружења користе за плаћање губитака чланова удружења, сваки члан је и осигураватељ и осигураник. Све одлуке доносе се у кући, без потребе за управним одбором, а удружење може одредити свој правац уз мало вањског уплитања.
Хистори
Реципрочне размене су се појавиле пре више од стотину година. Генерално, они су се састојали од група људи који су радили у истом послу, као што су трговци сухом робом, који су изабрали да размјењују уговоре о осигурању једни с другима, за разлику од коришћења типичне осигуравајуће компаније. Њихов главни циљ био је да заштите своје пословање од губитка због пожара. Када је дошло до губитка од стране једног од чланова, средства су прикупљена од сваког претплатника директно пропорционално износу њиховог појединачног доприноса.
Компоненте
Реципрочне размјене састоје се од двије компоненте: Реципрочна размјена међу осигурањима и Одвјетника (АИФ). Размена је стварна осигуравајућа компанија којом управља Управни одбор и која диктира политику и процедуре. АИФ је засебно правно лице које бира Одбор гувернера и управља свакодневним операцијама.
Предности
Предности узајамне размене се првенствено односе на АИФ. Власници АИФ-а нису обавезни да буду осигураници берзе, тако да не преузимају ризике размјене. Пошто је то одвојен ентитет од размене, он ствара своју сопствену вредност на основу прихода који генерише, умањен за оперативне трошкове, тако да може повећати своју вредност запошљавањем нових чланова.
Недостаци
Недостатак реципрочних размјена је у томе што је можда тешко прикупити потребна средства за ширење пословања. Такође, пошто се састоји од два различита ентитета, трошкови могу бити већи од оних за само једно предузеће. Због природе пословног аранжмана, реципрочни уговори имају тенденцију да буду строже испитани од стране регулатора осигурања, а ако се размјена продаје, то често захтијева потпуну реорганизацију ентитета.