Преглед садржаја:
Преношење традиционалне ИРА на Ротх ИРА-у чини добар финансијски смисао за многе људе. Могли бисте дугорочно уштедети много новца на порезима. Међутим, морате бити свјесни да постоје ограничења и казне које се морају узети у обзир прије доношења одлуке да се традиционални ИРА пребаци на Ротх ИРА.
Степ
Разумите разлике између традиционалне ИРА и Ротх ИРА. Доприноси традиционалној ИРА-и се одбијају за одређене инвеститоре, док доприноси за Ротх ИРА нису. Међутим, дистрибуција из традиционалне ИРА се опорезује док се Ротх ИРА дистрибуција не опорезује. Морате се запитати да ли бисте радије платили порез сада или када се повучете.
Степ
Размотрите ограничења прихода на традиционалне и Ротх ИРА-е. Ако је ваш доходак у шест цифара, провјерите код Пореске управе. Не можете отворити или допринијети Ротх ИРА-и ако зарађујете превише новца те године. Износ доприноса се такође може смањити за одређене нивое прихода. Свако може да допринесе традиционалном ИРА-у, али они који зарађују високе приходе можда неће моћи да одузму допринос од својих пореза.
Степ
Размотрите старосне границе за традиционалне и Ротх ИРА-е. У порезној години у којој сте навршили 70 година и шест мјесеци не смијете дати доприносе на традиционалну ИРА. Можете допринети Ротх ИРА у било ком узрасту.
Степ
Размотрите правила дистрибуције традиционалних и Ротхових ИРА. Традиционална ИРА вас приморава да почнете да узимате расподелу до 1. априла године након достизања 70 година и шест месеци. Не постоје такви захтеви за Ротх ИРА.
Степ
Схватите да прелажење традиционалног ИРА-е до Ротх ИРА-е захтева да плаћате порез на све добитке које је остварила ваша традиционална ИРА. Ви у суштини уновчавате свој традиционални ИРА и плаћате порезе, а затим реинвестирате средства у Ротх ИРА. Идеја је да сада плаћате порез како бисте избегли плаћање пореза када се пензионишете. Ово има смисла за некога ко има дуго времена до пензионисања или не воли традиционална правила ИРА-е.
Степ
Позовите кога држите ваше традиционалне ИРА-е и реците им да их желите увалити у Ротх ИРА. Они могу да поднесу све папире за вас ако планирате да задржите Ротх ИРА са њима. Ако их пребацујете у другу компанију, онда морате да их контактирате.
Степ
Схватите да су Ротх ИРА дистрибуције порези и казне ослобођени докле год поштујете одређена правила. Морате сачекати најмање пет година након отварања Ротх ИРА-е и имати добар разлог. Ови разлози укључују куповину првог дома, инвалидност, смрт или достизање старости од 59 година и шест мјесеци.