Преглед садржаја:
Ако плаћате доприносе за поједностављену пензију запослених (СЕП) или неку другу врсту пензионог плана, можда ћете желети да разумете како ваш допринос функционише из пореске перспективе. Док многи доприноси за пензијски план имају користи од одбитка од пореза, нису сви доприноси. Знајући то пре него што поднесете своје порезе, то ће вас спречити да направите грешку у пореској пријави.
Квалификовани пензијски планови
Квалификовани пензиони планови су пензиони планови који пружају пореске олакшице за све доприносе који улазе у план. Ови планови вам омогућавају да доприносите доприносу који се одбија од пореза или доприносу за плаћање пореза. Примери овог типа плана су СЕП и СИМПЛЕ ИРАс. Ови планови су планови које спонзорира послодавац, у којима ваш послодавац уплаћује новац у план заједно са вама, слично плановима дефинисаних доприноса као што су планови 401 (к). Новац можете уложити на било који начин на начин који одаберете у складу са инвестицијама доступним у финансијској институцији која управља вашим планом.
Не-квалификоване пензије
Неквалифицирани планови су пензијски планови, као што су ануитети или неквалифицирани одгођени планови компензације, који прихваћају само одбитне доприносе. Доприноси за пензиону могу бити у потпуности плаћени од стране послодавца. Али, у оба случаја, допринос за пензијски план се финансира са доларима након пореза и не може се одбити.
Бенефит
Корист од доприноса за одбитак пореза на пензиони план је да сада добијете више новца за улагање. Пошто се ваш допринос може одбити, можете завршити са већом укупном пензијом у пензији. Доприноси који се не могу одбити од вас ће вам донети мање новца да уложите одмах, али вам касније могу пружити више прихода. То је зато што доприноси који се сада опорезују неће бити опорезовани у будућности када повучете новац. Опорезују се само добици од улагања. Иако су доприноси исти као и одбитни доприноси, ваш нето приход може бити већи од планова одбитка због тога.
Разматрање
Пре него што одлучите коју врсту пензије желите да допринесете, требало би да анализирате своје финансијске циљеве и очекиване будуће приходе. У многим случајевима нећете имати избора. Ваш послодавац ће вам понудити одређени план и то је то. Оно што ћете морати да одлучите је да ли ће вам план бити користан у будућности. Ако очекујете да ћете бити у високом пореском разреду у будућности, желите да се одлучите за план који смањује будуће порезе. Не-квалификовани план може бити идеалан. Али, ако неко није доступан, можда бисте желели да размотрите Ротх ИРА или план ван пензионих понуда ваше компаније.