Преглед садржаја:
Дуг је признат главни проблем у Сједињеним Државама од 2011. године - већина људи има бар једну кредитну картицу, а проблем дуга се само погоршава у периодима економске рецесије. Међутим, постоје двије врсте дуга. То су лични дуг и пословни дуг. Будући да закони праве разлику између ове двије врсте дуга за сврхе наплате и стечаја, има смисла да се зна дефиниција личног дуга.
Дефиниција
Лични дуг је дуговање за које сте ви лично одговорни. Лични дуг може укључивати више од једне странке, као што сте ви и ваш супруг заједно узели зајам за аутомобил, тако да у том смислу, "лично" заиста значи само "не-пословање". Лични дуг такође може бити обезбеђен или неосигуран. Осигурани дуг је дуг који је стечен стављањем неке врсте колатерала. Неосигурани дуг се ослања искључиво на ваше обећање да ћете платити. Лични дуг увек финансира потрошњу, а не инвестицију.
Највећи извори личног дуга
Иако постоји мноштво врста личних дугова, само неколико врста чине највећи део личног дуга. Према Паулу Тосцану из ЦНБЦ-а, од 2009. године, аванси плата и зајмови за мала предузећа (неки се слажу да ће лично бити одговорни за финансијско пословање) износе 40 милијарди долара и 68 милијарди долара у личном дугу. Кредити за пољопривреду долазе на 114,2 милијарде долара. Ауто кредити износе 313,8 милијарди долара, док порески дуг ИРС-а износи 345 милијарди долара. Износ личног дуга од студентских кредита је 556 милијарди долара. Револвинг кредит домаћег капитала износи 577,8 милијарди долара, док револвинг потрошачки кредит (као кредитне картице) износи 953,1 милијарду долара. Највећи износ личног дуга далеко је умотан у хипотеке. Стамбене хипотеке чине 14,64 трилиона долара - да, трилион - у личном дугу.
Узроци личног дуга
Људи се упуштају у лични дуг понекад због животних околности, као што су губитак посла или неочекивани медицински рачуни. Плаћања такође не покривају трошкове живота, чак и када запослени раде пуно радно време. Неки људи добијају дуг јер им недостају организационе и финансијске способности за управљање и придржавање буџета. Људи често требају предмете прије него што су довољно зарадили да би платили ствар - трошкови образовања су један примјер. На крају, људи често добијају лични дуг јер имају обавезу да купе, или зато што не разумеју праву разлику између "жеље" и "потребе".
Последице личног дуга
Када стекнете лични дуг, износ расположивог дохотка се смањује. Понекад, у зависности од тога да ли не испуњавате услове уговора о кредиту, пати ваш кредитни резултат. То понекад отежава стицање средстава у будућности. Лични дуг такође изазива огроман стрес за многе људе, а многе људе преплављују агенције за наплату. На крају, лични дуг има потенцијал да смањи оно што можеш дати својим наследницима или преживјелом супружнику, у зависности од тога шта дугујеш и држави у којој живиш.
Начини елиминисања дуга
Најбољи начин за елиминисање личног дуга је једноставно развијање реалног буџета и укључивање у праћење трошкова. Већина финансијских стручњака вам саветује да се прво позабавите дугом са највећом каматном стопом, бацајући све што можете на тај дуг и плаћањем најмање минималних уплата на остатак. Међутим, такођер можете користити консолидацију дуга, рефинанцирање, преговарање о дугу, подмирење дуга и банкрот да бисте добили нови почетак или добили дуг на управљивом нивоу. Ове методе или опростити неке од ваших дугова или вам дати нове каматне стопе и мјесечне износе плаћања.