Како да приступим свом 401 (к) налогу?

401 (к) план је послодавац-спонзорисан план пензионисања дизајниран за дугорочну штедњу, и као такав не би требао бити повучен осим ако имате неколико других опција. Пореска управа (ИРС) убире порезе и казне како би вас подстакла да задржите новац на рачуну док се не повучете. Ако не морате да повлачите средства за тренутну потребу, постоје начини да приступите вашем рачуну док избегавате опорезивање и казне.

Пошто је 401 (к) штедни план, требало би да размислите о приступу рачуну пре пензионисања.

Степ

Одредите зашто вам је потребан приступ рачуну. Ако је ваша потреба за вашим 401 (к) новцем непосредна и апсолутна, можете једноставно повући средства са рачуна, а за неколико дана новац ће бити уплаћен на ваш банковни рачун или ће вам бити послан у чеку. Подузимање расподеле на овај начин подвргаваће се цјелокупном повлачењу пореза по обичним стопама прихода, а ако сте млађи од 59 година 1/2, дужни сте и 10% ране казне.

Степ

Размислите о превртању. Ако напуштате послодавца из било ког разлога, или вам се једноставно не свиђа начин на који се управља (или инвестира) планом 401 (к), можете пребацити своју имовину на Индивидуални рачун за пензионисање (ИРА). ИРА поседује исте карактеристике раста од 401 (к) одложених пореза, али сте слободни да уложите вашу ИРА у већину било ког безбедносног папира који се јавно тргује, за разлику од 401 (к) плана где обично имате само ограничен избор међусобних односа средства од којих треба бирати. Поред тога, прелазак на ИРА је ослобођен пореза и казни. Лоша страна таквог преокрета је да више нећете примати доприносе послодавца на свој рачун, као што сте највјероватније учинили са вашим 401 (к).

Степ

Погледајте опције кредита. Једна од главних предности плана 401 (к) је могућност узимања кредита са рачуна, обично до 50 процената вредности рачуна. Зајам се не сматра дистрибуцијом, тако да нећете морати да плаћате порезе или казне за кредит, али ћете морати да одржавате распоред отплате, као и сваки други кредит. Међутим, уз позајмицу од 401 (к) плаћате главницу и камате на свој рачун, а не на институцију.

Степ

Обратите се администратору плана. Када одаберете курс акције, контактирајте свог 401 (к) повереника и затражите одговарајућу документацију. Било да се повлачите, тражите кредит или покрећете преокретање, мораћете да пружите информације о томе где желите да новац иде, иу случају дистрибуције, ако желите да се порез задржи.