Преглед садржаја:
Нема ограничења у износу новца који можете уплатити на свој чековни или штедни рачун. Осим неколико формалности, процес депоновања велике количине новца је сличан оном мањих износа. Ове формалности помажу финансијским институцијама да се повинују Закону о тајности банака, створеном да открије могуће активности прања новца. Ваш новац ће вам бити доступан за неколико радних дана, у зависности од износа.
Депоновање новца
Попуните потврду о уплати у својој банци, као што бисте то учинили за мање износе. Забиљежите износ за готовину и чекове, ако их има, и укупан износ у одговарајућим оквирима. Покажите благајнику правни облик идентификације слике, као што је возачка дозвола или државна лична карта. Такође представите своју картицу социјалног осигурања. По закону, благајник мора да вам постави нека питања о новцу, као што је извор, и да забележе информације у извештају о валутној трансакцији. Овај извештај је за Службу за интерне приходе и неопходан је када клијент уплати или повуче $ 10,000 или више. На крају трансакције добићете потврду.
Извјештај о сумњивој активности
Ваша банка мора да поднесе извештај о сумњивој активности, или САР, када примети да је понашање незаконито. На пример, илегално је покушати и спречити банку да поднесе ЦТР тако што ће депоновати новац у малим износима у одређеном временском периоду, било у истој филијали или различитим огранцима исте банке. То се зове структурирање и може довести до тога да ИРС заплени новац. Тражење од благајника да не подноси ЦТР може довести до тога да представник поднесе и САР.
Накнаде за готовински депозит
Неке банке наплаћују накнаду за депозит у готовини за трансакције преко износа утврђеног интерном политиком банке и врсте рачуна. То је због времена које је потребно за довршење трансакције. Накнада је чешћа за пословне кориснике, али неке банке наплаћују и појединце. Цхасе наплаћује 25 центи за сваких 100 $ у готовинским депозитима који прелазе готовинске лимите везане за рачун, док ЦапиталОне наплаћује 1 $ за сваких 1000 $ изнад лимита од $ 10,000.
Држи на чековима
ФДИЦ-ова Уредба ЦЦ бави се депозитима банака. Банке морају ставити чек на депозите у износу од $ 5,000 и више. Када уплатите износ до $ 5,000, банка га може задржати два радна дана. Било који износ изнад 5.000 $ биће објављен након седам радних дана. Задржавање је дуже за рачуне мање од 30 дана. За те нове рачуне новац ће бити доступан након девет дана.