Када требате ускладити 401 (к) стање?

Потреба да се избалансира портфолио за пензионисање може бити узрокована неколико фактора. Основни разлог је што је учесник достигао старосну границу за пензионисање и жели да смањи ризик портфолија. Остали разлози укључују план пензионисања који је везан за одређену стратегију трговања, већу диверсификацију портфолија или да учесник жели да прими ток прихода.

Када требате ускладити 401 (к) стање?

Усклађивање се дешава ка одласку у пензију

Најчешћи облик реорганизације портфолија 401 (к) је када учесник достигне пензионисање. Учесници треба да размотре колико ће од 401 (к) бити потребно за новчани ток и колико они могу да приуште да реинвестирају. Због инфлаторних страхова, најбољи начин да се осигура раст рачуна са стопом инфлације је улагање у дионице. Најбоље је уложити новац који ће бити потребан у наредне двије године у готовини или готовинским еквивалентима, а остатак ће се држати у залихама. Немојте премјестити сав свој новац у готовину како би осигурали новчани ток, осим ако имате вањске инвестиције које ћете користити за трошкове.

Поравнајте 401 (к) да бисте постигли диверзификацију

Диверзификација шири ризик међу многим класама имовине како би се побољшала стабилност приноса и однос ризика и награђивања. 401 (к) учесници би требало да размотре најмање три класе имовине, укључујући акције, обвезнице и тржишта новца. Прерасподјела би се требала одвијати најмање у сваком тромјесечју, тако да се дивиденде и исплате камата реинвестирају према омјеру који је учесник одабрао за своје класе имовине.

Преустројавање као дио стратегије

401 (к) учесници могу да користе специфичну стратегију за инвестиције.На примјер, власници 401 (к) могу одлучити да посједују дионице само када је индекс дионица Стандард анд Поор'с 500 изнад 200-дневне линије покретних просјека. Прерасподјела би се требала десити одмах, а приходи дионица би требали ићи у обвезнице или на рачуне тржишта новца све док се ситуација не промијени. Такве стратегије често резултирају супериорнијим перформансама залиха.

Прерасподела заснована на временском оквиру

Требало би избјегавати прерасподјелу на основу кварталног или годишњег распореда. Годишњи распореди су преспоро да реагују на догађаје на тржишту. Ни дионице ни обвезнице не одговарају на догађаје у календару, а дугорочни трендови не одговарају на календарске датуме него на догађаје. 401 (к) учесници морају да користе тржишне догађаје као што су рецесије или поврати, а не календарски датуми, како би извршили правовремене промене у портфолију.

Усклађивање да се искористе нове могућности

401 (к) учесници би требало да поново распореде средства у оквиру категорија. Подијелите држања обвезница, на примјер, у кратке, средње и дугорочне обвезничке фондове. Залихе треба држати у категоријама раста и вриједности. Размотрите залихе домаћег и међународног порекла. Размислите о поседовању великог дела акција које исплаћују дивиденде.