Преглед садржаја:
Обично, не можете отворити заједнички банковни рачун заједно са особом која борави у другој земљи, осим ако та особа дође у Сједињене Државе да би отворила рачун. Штавише, многе банке одбијају да отворе рачуне за стране држављане чак и ако су сви потписници рачуна физички присутни у Сједињеним Државама. Међутим, неке велике банке чине изузетке и дозвољавају нерезидентима, како у Сједињеним Државама, тако иу иностранству, да отварају рачуне.
Нови рачуни
Да би се ускладили са одредбама ПАТРИОТ Закона из 2001. године, банке у Сједињеним Државама морају имати писана правила о датотекама која детаљно описују методе које запослени у банци могу користити за идентификацију нових клијената. Обично банке захтијевају од нових клијената да направе један облик државне идентификације на отварању рачуна. Да би се испунили захтеви за пореско извештавање, банке такође морају да добију број социјалног осигурања сваког потписника рачуна. Коначно, када отворите рачун, морате потписати потписну картицу која служи као уговор о рачуну. Због државног уговорног права, банке морају добити потпис свих потписника рачуна приликом отварања рачуна и морају чувати потпис у досијеу.
Алиенс
Многе банке дозвољавају резидентним странцима, који имају сталне адресе у иностранству, да отворе банковне рачуне са страним пасошима. Страни држављани који немају бројеве социјалног осигурања и даље могу отворити заједничке или појединачне рачуне власништва ако попуне В8 порезни образац, што их ослобађа плаћања пореза у Сједињеним Државама. Будући да ПАТРИОТ закон налаже банкама да добију сталну адресу сваког власника рачуна, банка мора водити евиденцију о страној адреси сваког власника рачуна, иако власник рачуна може користити поштанску кутију Сједињених Америчких Држава за слање поште. Страни власници морају да оду у филијалу Сједињених Држава како би потписали потписну картицу на отварању рачуна.
ОФАЦ
Канцеларија за контролу страних средстава одржава листу земаља на које су Сједињене Државе ставиле санкције. Обим санкција варира од нације до нације, али у неким случајевима, финансијским институцијама је забрањено да се баве грађанима одређених нација. Од 2011. године, санкције су на снази у низу земаља које укључују Кубу, Иран, Сјеверну Кореју и Судан. Одељење за усклађеност банке мора прегледати најновије ОФАЦ инструкције пре него што отвори било који рачун који укључује грађане ових и других погођених нација. Осим тога, одређеним особама које припадају терористичким групама или страним политичким организацијама забрањено је отварање рачуна у Сједињеним Државама. Банке редовно добијају ажуриране листе које садрже име тих појединаца.
Мултинационалне банке
Док банке са сједиштем у САД-у обично отварају рачуне само за стране особе које долазе у Сједињене Државе, неке мултинационалне банке дозвољавају људима са сједиштем у иностранству да дјелују као супотписници на заједничким рачунима. Ове банке имају подружнице у иностранству, а страни држављани могу отићи на ове локације и обезбиједити запосленима информације које су потребне банци. Тачна правила и процедуре се разликују од банке до банке, иако, упркос локацијама широм света, неке мултинационалне банке немају процедуре за олакшавање таквих трансакција.