Може ли се котрљати 401к у 403б?

Компаније не могу да понуде ни планове 401к ни 403б својим запосленима, јер планове 401к нуде само профитни послодавци, док се планови 403б могу понудити само од стране непрофитних организација. Међутим, ако промените послодавца из непрофитне компаније у непрофитну, можда бисте желели да узмете свој штедни рачун код себе. Служба за интерне приходе дозвољава кретање новца из плана 401к у план 403б.

Опције

Можете пребацити новац са вашег 401к плана на ваш 403б план или кроз превртање или преко директног преноса. Са преокретом, новац се прво исплацује, а онда имате до 60 дана да поново уложите новац у план 403б. Са директним преносом, новац се аутоматски креће са вашег плана 401к на ваш план 403б. Директан пренос је најједноставнија опција и треба га користити осим ако не морате користити новац до 60 дана.

Пореско пријављивање

Премјештање новца са плана 401к на 403б план не ствара никакву додатну порезну обвезу, без обзира на то како је премјестите. Са директним преносом, не морате да пријављујете ништа о својим порезима. Међутим, ако пребаците новац кроз преокретање, морате га пријавити о порезу на доходак. Користећи или форму 1040 или 1040А, морате пријавити износ преокретања као необјективну дистрибуцију и написати "преокретање" поред њега да бисте показали да сте преврнули новац.

Предности

Пребацивањем новца са старог плана 401к на 403б план, можете да консолидујете своје пензионе фондове на једно место, што олакшава праћење. Поред тога, пошто су оба плана одложена на порезе, задржавате статус вашег плана који је заштићен од пореза. План 401к такође може повећати трошкове одржавања на вашем рачуну јер више не радите у компанији.

Недостаци

Ако извршите преокретање, морате бити сигурни да ћете добити средства у плану 403б у року од 60 дана како бисте избјегли казне и порезе. Такође, због правила ИРС-а, планови 403б су ограничени на улагање само у инвестиционе фондове и ануитете, што може ограничити ваше инвестиционе опције. Међутим, ако имате одређени ануитет или инвестициони фонд који желите да пребаците свој новац на онај који вам нуди ваш пружалац плана 403б, овај недостатак је од малог значаја.