Можете ли добити хипотеку на плаћени дом?

Домаћини који имају слободан и чист дом још увијек могу рефинанцирати свој дом. Сваки кредит који се не сматра куповином класификује се као рефинансирање, чак и ако нема зајма за исплату. Индустрија хипотека није створила специфичну терминологију која би разликовала непокретни кредит за дом који је слободан и јасан. Будући да рефинансирање по стопама и терминима захтева да зајмопримац добије мање од 2% или 2.000 долара на крају, сви хипотекарни кредити преко 2.000 долара се не квалификују као рефинансирање. Ово је опште правило; међутим, неке велике банке могу понудити посебне програме за зајмопримце са бесплатним и јасним кућама.

Конвенционални Цасх-Оут Рефинанцес

Фанние Мае и Фреддие Мац, два највећа државна хипотекарна инвеститора, захтијевају да се хипотеке на бесплатне и јасне куће подвргну правилима о рефинансирању готовине. Често је максимална вриједност кредита (ЛТВ) нижа од зајмова за куповину или кредита за рефинансирање. Каматна стопа може бити виша у зависности од тога који је кредит потребан. Ако задржите дугове за кредите испод 50 процената, разлика каматних стопа би требала бити минимална. Ако је дуг ЛТВ кредита већи од 80%, можда ће бити потребно осигурање хипотеке.

ФХА Цасх-Оут Рефинанце

Савезна управа за стамбена питања (ФХА) нуди готовинска рефинанцирања за власнике кућа са бесплатним и јасним кућама. ФХА ограничава ЛТВ на 85 процената. ФХА такође захтева унапред премију осигурања хипотеке (УФМИП) и месечну премију осигурања хипотеке (МИП) на сваки кредит. Дом мора бити заузет од стране зајмопримца као примарног пребивалишта и мора бити дом од једне до четири јединице. Ако сте кућу купили у року од годину дана од подношења захтева, мања од процењене вредности и оригинална куповна цена куће биће коришћена приликом израчунавања дуга. Ако сте наслиједили кућу, можете користити процијењену вриједност приликом одређивања ЛТВ.

Хоме Екуити Линес оф Цредит (ХЕЛОЦ)

Хоме Екуити кредитне линије (ХЕЛОЦ) пружају осигурану кредитну линију против вашег дома. Обично они заузимају други хипотекарни положај на наслову куће. Међутим, није вам потребна прва хипотека да бисте је добили. Већина ХЕЛОЦ-ова су подесиве хипотеке, тако да се исплата разликује у зависности од тренутног износа кредита и тренутне каматне стопе. Као и код кредитне картице, плаћате камату само на износ кредитне линије коју користите, а кредитну линију можете платити или искључити и поново користити кредит све док не истекне период извлачења. Ако не желите пуну нову хипотеку, али желите приступити капиталу своје куће, ако је потребно, ово је опција која вриједи размотрити.

Реверсе Мортгагес

ФХА нуди хипотекарну хипотекарну конверзију (ХЕЦМ) за старије особе које имају значајан капитал у својим домовима. ФХА осигурава ове зајмове и они су доступни само преко кредитора које је одобрио ФХА. ХЕЦМ не захтева месечне исплате, а ако имате довољно капитала, уместо тога можете уистину направити исплате за цео живот. Једнократна сума готовине такође може бити доступна. ХЕЦМ-ови захтијевају од власника куће комплетно савјетовање за повратно стамбено збрињавање преко агенције за савјетовање о стамбеном савјетовању коју је одобрила ФХА. Позовите ХУД на 800-569-4287 да бисте пронашли саветовалиште у вашој близини.