Преглед садржаја:
Један од начина да добијете новац из полисе животног осигурања је да га продате. Брокери за животно насеље организују да неко други купи вашу полису и плати вам готовину. Износ који добијате зависи од врсте политике, готовинске вриједности полисе и датума завршетка осигурања, ако постоји. Процес започиње контактирањем брокера за животно насеље.
Евалуација ваше политике
Када продате полису осигурања, купац:
- даје вам паушални износ за полису
- постаје корисник
- преузима одговорност за све будуће исплате премија
- сакупља корист од смрти када умреш
Износ који ћете добити ће бити већи од готовинске вриједности политике и мања од његове користи од смрти. Цјелокупна животна и универзална животна политика стварају новчану вриједност, која се састоји од премија које плаћате и прихода које те премије зарађују, умањено за трошкове осигурања. Терминске политике захтијевају мање премије јер не граде новчану вриједност. Наравно, купац политике би више волио да осигураник буде старији, у лошем здрављу, са политиком која има ниску новчану вриједност и високу корист од смрти, јер сви ови фактори могу повећати принос купца до доспијећа у политици када ви умрети.
Коришћење брокера
Од вас ће се тражити да попуните упитник када контактирате брокера за животно насеље. Питања ће се бавити детаљима полисе животног осигурања, као и информације о вашем узрасту и здрављу. Такође ћете морати да доставите копију политике, распоред плаћања, медицинску документацију и вашу кредитну историју. Брокер ће процијенити политику и можда вам понудити понуду. Ако прихватите понуду, потписат ћете документе о затварању, доставити образац за промјену осигуравајућем друштву и, након преношења полисе, примити чек или трансфер новца од брокера.
За и против
Продаја вашег животног осигурања може бити добра идеја ако не можете или не желите наставити плаћати премије, или ако су се околности промијениле тако да више не требате полису животног осигурања. Трансакција ставља готовину у ваш џеп и ослобађа вас сталне обавезе. С друге стране, морат ћете открити пуно особних података и, осим ако не купујете около, нећете нужно знати да ли добивате добру цијену поравнања. Брокер може узети велике провизије и накнаде. У зависности од околности, приход се може рачунати као опорезиви доходак, да ли је добра идеја да разговарате са својим пореским савјетником прије потписивања на испрекидану линију. На крају, ваш корисник више неће примати накнаду за смрт.
Алтернативе Метходс
Размотрите следеће алтернативе:
- Можете предати полису неживотног осигурања и примити њену откупну вриједност, која може бити знатно мања од њене новчане вриједности. Зависи од тога колико дуго имате политику.
- Други начин за приступ готовинској вриједности је задуживање из полисе. То је обично трансакција без пореза и свака камата коју плаћате враћа се у полису.
- Можда ћете моћи претворити политику у ануитет који исплаћује мјесечне приходе за одређени период или за остатак живота. Ако је готовинска вриједност мања од премија које сте уплатили, ануитет је ослобођен пореза док износ који примите прелази износ који сте платили.
- Размислите о томе да корисник плати премије, које ће вас ослободити дугорочних трошкова и уложити више новца у ваш џеп.
- Већина политика вам дозвољава да повучете дио накнаде за смрт ако сте кронично или терминално болесни.