Како купити кућу са ниским примањима

Радници са ниским примањима су традиционално на маргинама кућевласништва. Они чине мањи дио тржишта за куповину куће јер им је теже добити финансирање од традиционалних зајмодаваца. Програми помоћи за кућне кориснике на федералном и локалном нивоу могу помоћи купцима скромних средстава, али подносиоци захтјева морају испунити строге критерије прије него што зајмопримци искористе прилику.

Купци скромних средстава такође могу да се квалификују за домаће финансирање. Кредит: бббимагес / иСтоцк / Гетти Имагес

Приход је главни фактор

Зајмодавци разматрају неколико аспеката финансијског профила домацинства, укљуцујуци кредитни резултат, историју плацања, историју запослености, терет дуга и приходе. Приход мора задовољити минимални однос у поређењу са новом стамбеном исплатом и укупним дугом. Ови омјери су познати као омјери дуга / прихода или ДТИ. У идеалном случају, зајмодавци желе видјети омјере ДТИ од не више од 28 посто за трошкове становања и не више од 36 посто за укупне дужничке обвезе, укључујући становање. Ови захтеви ДТИ често значе да купци са ниским примањима не испуњавају услове за довољно новца за куповину куће, или да су ДТИ већи од препоручених граница, чинећи њихове кредите ризичнијима.

Кредити ФХА, ВА и УСДА

Неки зајмодавци могу ослободити ДТИ смјернице, дозвољавајући виши омјер у распону од 40 и 50 посто. Међу овим врстама кредита су кредити федералне стамбене администрације, кредити за ветеране и кредити Министарства пољопривреде. Међутим, сви други аспекти финансија купца морају пасти на своје место. На примјер, купац мора задовољити минималне кредитне резултате - обично у распону од 620 до 640 - показати стабилну запосленост у посљедње двије године, имати добру повијест плаћања за дугове и становање, те у потпуности документирати приходе. Кредити ФХА, ВА и УСДА такође имају користи од купаца са ниским примањима тако што захтијевају ниску или никакву аконтацију. ФХА захтева 3,5 одсто ниже, а ВА и УСДА немају захтеве за плаћање. Својства морају задовољити и минималне захтјеве за зајмодавце.

Хоусинг Финанце Агенци Хелп

Државне агенције за стамбено финансирање помажу купцима с ниским примањима са хипотекама испод тржишне стопе. Кредити агенција за стамбено финансирање узимају у обзир факторе које традиционални зајмодавци не могу, као што су величина домаћинства, број зависних купаца, инвалидитет и помоћ коју влада или субвенционирање које купац прима. Агенције за стамбено финансирање такође могу понудити помоћ у виду исплате и могу финансирати секундарне зајмове у вези са ФХА кредитима. Заједнички захтјеви за кредите за стамбено финансирање укључују заједнички капитал с агенцијом, власништво станара на одређени број година и курсеве образовања код куће. Кредити са заједничким капиталом значе да власник мора поделити било који капитал са агенцијом након продаје или рефинансирања.

Рад са квалификованим зајмодавцима

Само одређени зајмодавци су квалификовани да дају кредите за кућне купце са ниским приходима. На примјер, морате тражити ФХА, ВА или УСДА зајам од ХУД одобреног зајмодавца или банке. Ако тражи зајам од институционалног зајмодавца у вези са кредитом агенције за стамбено финансирање, зајмодавац мора бити одобрен да ради са државном или локалном агенцијом. Квалификовани зајмодавци могу вам рећи да ли сте квалификовани за ФХА, ВА или УСДА зајмове и можете пружити информације о било којој помоћи која је доступна преко ваше агенције за стамбено финансирање.