Преглед садржаја:
За старије власнике кућа којима је потребан новац или који желе да помогну својој дјеци или унуцима са неким средствима, као што је за колеџ, постоји јединствена финансијска опција. Обрнута хипотека омогућава власнику да претвори део капитала у свој дом у готовину. Обрнута хипотека је кредит који је доступан као једнократна уплата или ток плаћања. Основа за кредит је правичност коју су сениори изградили у својој кући.
Која је разлика између обрнуте хипотеке и стамбеног кредита? Обрнута хипотека не може се користити осим ако су зајмопримци старији од 62 године. док зајам за стјецање капитала код куће нема старосног захтјева. Кућни капитал даје чекове или кредитну картицу која се може користити за износ до износа кредита. Укупни износ зајма се обезбјеђује када се посао закључи. Са обрнутом хипотеком имате могућност месечних исплата или паушалног износа. Начин плаћања се разликује између ове двије врсте кредита. Кредит за стицање власничког удјела куће захтијева мјесечне исплате за вријеме трајања кредита док се не исплати у потпуности. Обрнута хипотека не захтијева плаћање мјесечних исплата. Остатак се плаћа на крају хипотеке.
Иако обрнута хипотека има неке предности, мора се схватити и недостатке.
Нису слободни
Иако можете замислити обрнуту хипотеку као свој новац, то није бесплатно. Банка, која мора да сачека док се не иселите из куће или је рефинансира, жели да буде плаћена за трансакцију. Плаћате камату на зајам и трошкове затварања као у обичној хипотеци.
Екуити Деплетион
Како повлачите новац против капитала у вашем дому, капитал ће се смањити. Ако сте планирали да користите тај капитал за пензионисање, обрнута хипотека ће смањити расположива средства. Камата коју плаћате такође ће смањити износ новца који вам је доступан. Осим тога, када умрете, ваши наследници ће добити мање новца ако сте се позајмили против капитала у вашем дому.
Ограничења
Са обрнутом хипотеком, нећете бити у могућности да добијете кредит за пуни износ капитала у вашем дому. Ако вредност ваше куће значајно опадне, обрнути хипотекарни зајмодавац жели заштиту да ће добити свој новац назад. Обрнута хипотека вероватно није одговор на све ваше финансијске потребе, посебно ако немате значајну количину новца акумулиране пре него што престанете да радите.
Јавна помоћ
Ако ћете примати ССИ, Медицаид или друге погодности, аванси које добијете од обрнуте хипотеке могу се сматрати имовином, а можете изгубити право на јавну помоћ.
Како се то ради
Ако након разматрања недостатака обрнуте хипотеке, сматрате да је то финансијска трансакција која је права за вас, прво морате добити савјет од локалне савјетодавне службе одобрене од стране ХУД-а. Сврха саветодавног сервиса је да се у потпуности разумете како функционише обрнута хипотека. Након савјетовања, попуните пријавни образац и одаберите финансијску институцију за рад. Као иу случају традиционалне хипотеке, постоје трошкови затварања и камате.