Преглед садржаја:
Средства на вашем 401 (к) рачуну су издвојена за пензију, али можда ћете моћи да их користите за плаћање медицинских рачуна у случајевима тешкоћа. Метода повлачења одређује колико ћете платити казне за рано повлачење и порезе и ваш губитак у заради. Иако ваш послодавац контролише неке аспекте вашег 401 (к) плана, Служба за интерне приходе регулише рачуне за штедњу.
Хардхип Витхдравал
ИРС одобрава осам разлога за повлачење тешкоћа, укључујући плаћање медицинских рачуна за запосленог или његове уздржаване чланове. Генерално, можете да користите само средства која сте допринели вашем 401 (к) налогу. Међутим, неки послодавци дозвољавају да користе своја одговарајућа средства ако испуните услове за стицање права. Износ повлачења, који је трајно уклоњен са вашег рачуна, не може бити већи од износа потребног за плаћање медицинских трошкова који су документовани у изјавама које сте дали, а изјаве морају имати датум који је недавно објављен. Плаћате државни порез на износ који је повучен, казну раног повлачења ИРС-у и још 10 посто у федералним порезима. Повучени износ се додаје вашем опорезивом приходу за годину.
401 (к) Кредити
Затражите кредит од вашег 401 (к) рачуна ако је опција укључена у план послодавца. Не морате дати разлог за кредит. Посуђујете свој новац и враћате га, уз камату, у ратама кроз одбитак на платни списак. Не плаћате рану казну за повлачење или порез на износ кредита, осим за било који износ који није враћен. ИРС одређује колико од ваших 401 (к) средстава можете посудити - обично 50% вашег стеченог биланса - и период отплате. Износ кредита је укључен у Ваш опорезиви приход за годину. Међутим, отплаћени износи генеришу приход од инвестиција.
Друге врсте дистрибуције
Изузев једног од дозвољених метода дистрибуције, обично не можете да исплатите или повучете свој укупни износ од 401 (к) док сте и даље запослени у компанији која има ваш план. Ако сте довољно стари за обавезну расподелу, можете добити средства за плаћање медицинских рачуна тако што ћете повући цео износ или подесити периодична плаћања за себе. Обавезне расподеле почињу у години када се пензионишете или досегнете старост од 70 ½, шта год се деси прво. Не постоји казна за рано повлачење, али ћете платити порез на расподијељена средства.
Трансакције дистрибуције
Обавите трансакцију на мрежи ако ваш послодавац има веб-локацију самоуслужног запосленика за управљање користима. Пријавите се на свој 401 (к) налог и потражите линкове за повлачење тешкоћа, зајам или другу дистрибуцију. Обратите се свом администратору плана или броју корисничке службе ако план вашег послодавца захтијева употребу папирних образаца или ако можете извршити трансакцију уз помоћ представника центра за позиве.