Преглед садржаја:
Закон о откривању стамбеног простора (ХМДА) је усвојен у закону током 1975. године и имплементиран је Уредбом Ц Одбора Федералних резерви. Током година дошло је до многих измјена и допуна првобитног закона и прописа. Ипак, сврха ХМДА је остала нетакнута, а то је да утврди да ли финансијске институције служе стамбеним потребама заједница у којима живе без дискриминације и уз помоћ јавних фондова да привуку приватне инвестиције у области којима је то потребно. Неколико врста зајмова су ХМДА.
Кућни кредити за куповину
ХМДА захтијева да сваки кредит осигуран некретнинама направљеним за куповину куће буде подложан извјештавању на годишњој основи Федералном истражном вијећу за финанцијске институције (ФФИЕЦ), које је федерална агенција за извјештавање Савезне резерве. Механизам извјештавања који се користи назива се Регистар захтјева за кредит (ЛАР), који служи као дневник за кредите који се могу пријавити. Дом не смије прелазити више од четири стамбене јединице. Штавише, сврха кредита не може бити за куповину земљишта, изградњу, преузимање хипотеке или било коју другу сврху осим за намеру куповине куће.
Кредити за побољшање дома
Сваки кредит који се користи, барем дјелимично, у сврху побољшања или преуређења куће без обзира да ли је осигуран или неосигуран некретнинама, сматра се кредитом за побољшање дома. Кредит се такође може користити за побољшање имовине на којој се налази дом. Ове врсте кредита су ХМДА-пријављиване ФФИЕЦ-у преко ЛАР дневника.
Рефинанцирање
Рефинансирање је сваки нови осигурани стамбени кредит који се користи за замјену или задовољење другог осигураног стамбеног кредита истом дужнику. Међутим, ако се дио рефинанцирања користи за куповину друге осигуране имовине или за побољшање постојеће имовине, рефинанцирање се сматра вишенамјенским зајмом. У овим случајевима, друга намјера рефинанцирања наведеног као куповина куће или побољшање дома је тип кредита који је ХМДА-извјештаван по ЛАР листу. Кредитне линије кредита које се дијелом користе за куповину куће или побољшања се извјештавају само по избору зајмодавца. Међутим, ако зајмодавац извештава о једном ХЕЛОЦ кредиту током календарске године, он мора пријавити све ХЕЛОЦ-ове за ту годину.
Регистар захтева за кредит (ЛАР)
Сви кредити ХМДА-е о којима се извештава морају бити пријављени као посебна ставка на обрасцу ЛАР-а, који се затим шаље на годишњем нивоу ФФИЕЦ-у. Сваки зајмодавац мора да наведе предефинисане податке који укључују датум подношења захтева за кредит, врсту кредита, износ кредита, локацију имовине и диспозицију апликације (одобрено или не одобрено). Необавезне информације које ће се прикупљати по одобрењу зајмопримца укључују име, етничку припадност, расу, спол и приход.