Јоинт Цхецкинг Аццоунтс & Деатх

Иако се чини природним да би преживјели власник заједничког рачуна добио потпуну контролу над средствима након смрти другог власника, све зависи од врсте заједничког рачуна који имате. Од суштинског је значаја да се рано схвати врста одредби о преживљавању које су повезане са вашим рачуном како би се избегле компликације на путу. Поред тога, можете размотрити и друге типове рачуна који имају користи од заједничког рачуна али минимизирају конфузију.

Права преживљавања омогућавају преживјелом власнику да настави са писањем чекова.

Заједнички станари са правима преживљавања

Када имате заједнички рачун са правима преживљавања, ви и особа с којом сте отворили рачун су једнаки власници средстава на рачуну, а након смрти други постаје једини власник тих средстава. У већини случајева, преживјели власник рачуна једноставно мора показати банци потврду о смрти умрлог како би потражио сва права на рачун. Према Банкрату, код већине банака, ако ваш партнер умре, можете наставити да повлачите рачун са рачуна пре него што банци предате потврду о смрти, јер сте обоје 100% власници рачуна.

Станари су заједнички

Ако имате заједничког закупца на заједничком рачуну, ви и сувласник рачуна можете навести коме треба да оставите ваше појединачне делове новца у вашој вољи. Са станарима на заједничком рачуну, власник преживелог рачуна ће можда морати да сачека док се воља не изврши пре него што направи било какво повлачење или трошкове. Адвокат за планирање некретнина Мартин Схенкман каже да, у зависности од државе, преживели власник ће можда морати да чека и на пореско одобрење.

Упозорења

Ако сте преживјели власник заједничког рачуна и нисте супружник преминулог, можете наићи на порезне окидаче у случају да из рачуна повучете више од 13.000 долара годишње. Све преко тог износа сматра се поклоном и од вас се може тражити да платите порез на њега. Невјенчани сувласници треба да се консултују са рачуновођом о расподели средстава и пореским реперкусијама са којима се преживели партнер може суочити када постану једини власник рачуна.

Разматрања

Правила преживљавања за заједничке рачуне се разликују од државе до државе, тако да је од виталне важности да се код ваше финансијске институције консултујете о преживљавању и пореским казнама када постављате свој рачун. Због могућности компликација у расподјели средстава по смрти са заједничким рачунима, Банкрате препоручује алтернативе, као што је одређивање директних корисника рачуна; трајна пуномоћја за одређене случајеве (као што су болест или онеспособљавање) или поверење.